" "
Severven.ru

Север Вен
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление На Участие В Программе Помощи Ипотечным Заемщикам

Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг

Россияне, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, получат помощь с выплатой ипотеки. Год назад в России заработала обновленная госпрограмма содействия ипотечным заемщикам. Она направлена на оказание поддержки определенным категориям граждан, у которых появились материальные проблемы, приведшие к тому, что они не могут справиться с ипотечным бременем. Претенденты на участие в программе должны иметь совокупный семейный доход, не превышающий двух прожиточных минимумов. А ежемесячный платеж по их ипотеке должен возрасти не менее чем на 30% с момента заключения ипотечного контракта.

Что такое АИЖК?

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме. Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля. Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.

Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?

Программа, реализуемая АИЖК совместно со «Сбербанком», направлена в первую очередь на реструктуризацию долгов по ипотеке. Если ежемесячный ипотечный платеж клиента увеличился настолько, что он больше не может своевременно и в полном объеме вносить плату, или если материальное положение гражданина значительно ухудшилось по не зависящим от него причинам, он может обратиться в адрес АИЖК и «Сбербанка» с письменным заявлением на рефинансирование долгов.

В случае одобрения заявки агентство компенсирует кредитору, то есть «Сбербанку», часть средств, которые он недополучил от клиента. Максимальная сумма компенсации – 30% от еще не выплаченной суммы, но не более полутора миллионов рублей. Размер помощи может быть увеличен, но не более чем вдвое и только по решению специальной межведомственной комиссии.

Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:

  • списание штрафов;
  • погашение пеней;
  • уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
  • снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
  • увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
  • отсрочка выплат;
  • пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
  • выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.

Важно!

  • Пересчет ипотеки из валюты в рубли производится в любом случае, поскольку АИЖК ведет все расчеты только в российской валюте.
  • Рекомендуем воспользоваться калькулятором кредита онлайн.

Критерии для заемщиков

Лица, претендующие на участие в программе реструктуризации ипотеки, должны соответствовать строгим требованиям. Во-первых, ежемесячный доход семьи не может превышать двух прожиточных минимумов (величина устанавливается отдельно для каждого региона РФ). Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта. К слову, сам ипотечный договор должен быть заключен не менее года назад, а квартира, указанная в бумаге, должна быть единственным жильем для семьи.

Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:

  • семьи с детьми, в том числе инвалидами;
  • совершеннолетние лица с инвалидностью;
  • ветераны различных войн;
  • граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки «Сбербанка» в АИЖК могут даже те, кто уже участвовал в аналогичной программе до 2017 года. Для этого достаточно лишь собрать полный комплект документов, подтверждающих право на участие в программе.

Требования, предъявляемые к ипотечному жилью

Строгие требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью. Площадь недвижимости, на которую взята ипотека, не может превышать:

  • для однокомнатного жилья – 45 м2;
  • для двухкомнатного – 65 м2;
  • для трехкомнатного – 85 м2.

Перечень необходимых документов

Как стать участником программы и реструктурировать долг по ипотеке?

Чтоб стать участником программы рефинансирования ипотеки от АИЖК и «Сбербанка», необходимо написать соответствующую заявку в любом отделении банка, где работают специалисты по кредитованию. Уточнить условия можно в агентстве ипотечного жилищного кредитования по телефону 8 (800) 755-55-00 или на официальном сайте дом.рф.

Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка

С ухудшением экономической обстановки в 2014 году и падением доходов у населения, большинство россиян, оформивших заем на жилье, оказались в неблагоприятной ситуации. Объем просрочек и невыплат резко возрос. Поэтому правительство РФ приняло решение об оказании материальной поддержки должникам — была внедрена программа помощи ипотечным заемщикам. Выделением средств занимается федеральное агентство АИЖК.

Из-за недостатка средств в 2016 году процедура была приостановлена, но уже с 2018 она возобновилась, но уже по новым правилам. В августе Сбербанк начал принимать заявки от желающих на получение компенсации из федерального бюджета.

Суть программы помощи ипотечным заемщикам

Цель программы – устранение жилищных займов с проблемами. Клиент-должник сможет надеяться на пересмотр параметров займа, чтобы в дальнейшем гасить долг на комфортных условиях.

Проведение реструктурирования с господдержкой имеет массу преимуществ для должников:

    Остаться собственником купленной квартиры, поскольку при невыполнении кредитных обязательств банк-кредитор вправе продать залоговое жилье, чтобы компенсировать расходы. У должника появляется возможность на продажу кредитной квартиры и покупку новой по значительной низкой цене, а оставшиеся деньги использовать для уплаты долга. Получить послабления по условиям займа. Не допустить ухудшения кредитной истории.

Новые условия по программе помощи ипотечным заемщикам

В процедуру предоставления материальной поддержки были внесены следующие изменения:

  1. Уменьшение долга на 20-30%, но не больше 1,5 млн. руб. Компенсация в 30% допустима только для определенной группы россиян – инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и больше детьми или имеющим несовершеннолетнего инвалида. При наличии одного ребенка можно рассчитывать лишь на 20%.
  2. Перевод валютных выплат в рубли, проценты устанавливаются до 11,5%.
  3. Для рублевого займа ставка не может быть выше той, что принята сейчас в банковском учреждении.
  4. Компенсацию можно использовать двумя способами – единовременно оплатить долг или уменьшить ежемесячные выплаты на 50% (на 1,5 года и больше).
  5. Заявки на участие одобряются, когда имеются отклонения от базовых условий в нескольких пунктах.
  6. Право на подачу заявления имеют граждане, получившие заем не ранее 1 года.

Сбербанк более охотно предоставляет такой вариант реструктуризации: недополученный по процентам доход компенсируется из федерального бюджета.

Кому предназначена господдержка по программе помощи

Список физлиц, имеющим право на участие в программе помощи ипотечным заемщикам, ограничен:

    родители и опекуны с одним и более детьми, не достигшим совершеннолетия; участники военных действий; инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом; семьи, у которых есть дети до 24 лет – студенты, аспиранты с дневной формой обучения.

Категории заёмщиков, которые могут получить помощь

Требования Сбербанка

При оформлении реструктуризации в Сбербанке по программе помощи ипотечным заемщикам отзывы клиентов подтверждают, что бывают случаи отказа при подаче заявки. Основной причиной отказа банковского учреждения является подача заявителями неправдивых сведений. Второй причиной может оказаться незнание основных требований кредитной организации к финансовому состоянию заявителя и параметров реструктурированного жилья. Рассмотрим их.

Требования банковского учреждения к претенденту:

    Совокупный среднемесячный семейный доход заемщика за 3 последних месяца до написания заявления не должен превышать двойного прожиточного минимума (данные варьируются в зависимости от региона проживания). Расчет прожиточного минимума производится на каждого члена семьи с вычитанием суммы выплат по кредитным обязательствам. С момента оформления ипотеки ежемесячные выплаты выросли на треть или больше. Такое возможно, если кредит был выдан в валюте, а за этот период происходило падение рубля. Второй случай – повысились проценты, если ставка «плавающая». Залоговое жилье является единственным.

Главные условия и требования к заёмщикам

Не менее жесткие ограничения выставляются кредитной квартире. Они касаются размера площади:

    1-комнатные – 45 кв. м; 2- комнатные – 65 кв. м; 3-комнатные – 85 кв. м.

Как получить компенсацию

Для участия в программе помощи ипотечным заемщикам клиенту следует действовать в таком порядке:

  1. Посетить офис, где выдавался заем. Можно сначала проконсультироваться, позвонив в Контактный центр.
  2. Банковский специалист проконсультирует претендента, оценит его реальные шансы на госпомощь.
  3. Если претендент отвечает всем критериям, ему выдается перечень документов для реструктурирования долга.
  4. После подачи бумаг необходимо дождаться решения комиссии.

Какие документы потребуются

В зависимости от причин реструктурирования количество справок может варьироваться:

  1. Паспорта участников соглашения (заемщика, созаемщика, залогодателя, членов семьи).
  2. Справки о социальном статусе – удостоверение ветерана боевых действий, справка ВТЭК об инвалидности, свидетельства о рождении, справки о составе семьи, из ВУЗа, выписка из ПФР.
  3. Справки, свидетельствующие о доходе – трудовые книжки, 2-НДФЛ, справка из ЦЗН о сумме пособия.
  4. Отчет об оценке объекта недвижимости, свидетельство о регистрации.
  5. Кредитный договор.
  6. Заявление и анкета по форме банка.
  7. Страховка на залоговую квартиру, квитанции о внесении взносов.

Если имеется созаемщик, он также обязан подготовить пакет документов.

Заключение

Реструктуризация ипотечного кредита с государственной компенсацией – удачный выход для многих должников. Они получают шанс не только в полной мере выполнить свои обязательства по займу, уменьшить нагрузку на семейный бюджет, но и сохранить свою кредитную историю безупречной.

Непосильный ипотечный кредит? Государственная программа помощи заемщикам — работает!

Для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, государство предусмотрело отдельную программу помощи, которая реализуется через АИЖК (ныне – АО «ДОМ.РФ») и банки.

Суть проекта в том, что отдельные категории заемщиков получают возможность снизить сумму долга по кредиту в пределах определенного лимита, а также поменять валюту кредитования.

В настоящей статье мы расскажем о наиболее важных нюансах государственной программы, условиях участия в ней.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

В чем заключается госпрограмма?

АИЖК реализует программу помощи российским заемщикам от государства в погашении ипотеки.

Механизм программы предусматривает возмещение убытков банков после реструктуризации ипотеки за счет денежной помощи, выделенной Правительством.

Выплата возмещения осуществляется АО «ДОМ. РФ» ежемесячно в порядке очередности. Программа регулируется Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961.

Условия

Государственная программа помощи заемщикам ипотечных кредитов предлагает два варианта решения проблемы:

  1. Смена валюты кредита (с валюты на рубль) по ставке не более 11,5% годовых или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для рублевых займов).
  2. Списание суммы ипотеки на 30 процентов, но не более чем на 1,5 миллиона рублей.

Какую поддержку оказывает государство?

Помощь заключается в снижении ставки по кредиту, размера долга и как следствие снижении ежемесячного платежа и размера переплаты. Как уже было сказано выше, базовый объем помощи составляет 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн. рублей. По решению специально собранной комиссии сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза. Неустойка за просроченные платежи по кредиту также подлежит списанию.

Кто имеет право на льготу?

На помощь государства в погашении ипотеки вправе претендовать:

  • родители одного или более несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов (подробнее про ипотеку для инвалидов можно узнать тут);
  • те, кто содержит студентов в возрасте до 24 лет.

Какие банки участвуют в проекте?

В программе участвуют:

  • Сбербанк РФ.
  • ВТБ.
  • Альфабанк.
  • ГПБ.
  • Россельхозбанк.
  • Открытие.
  • Юникредитбанк.
  • Московский кредитный банк.
  • БыстроБанк.
  • Абсолют банк.
  • Акинбанк.

Список кредиторов можно увидеть на сайте АИЖК (ныне – Дом.РФ). На середину июня в него входило около 120 банков и других партнеров АИЖК.

Более детально о том, где и на каких условиях можно взять социальную ипотеку, можно узнать тут.

Требования к претендентам, кредиту и недвижимости

К претендентам на участие в программе предъявляются серьезные требования.

  • Они должны быть гражданами РФ.
  • Среднемесячный доход семьи за последние 3 месяца должен быть не выше двойного прожиточного минимума, принятого в регионе. Например, если прожиточный минимум составляет 10 тыс. рублей, то необходимо представить подтверждение доходов не более 20 тыс. рублей.

Требования к ипотечной программе:

  • кредит взят не менее года назад;
  • ежемесячный платеж по кредиту должен вырасти минимум на 30%.

Требования к предмету ипотеки:

  • залоговое жилье должно быть единственной недвижимостью заемщика;
  • допускается наличие совокупной доли заемщика и его семьи не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации;
  • предусмотрены и ограничения по площади недвижимости (от 45 до 85 кв. м).

Важным требованием является также наличие детей либо документальное подтверждение статуса ветерана или справка об инвалидности (своей или детей-инвалидов).

Государство предлагает довольно серьезную помощь в оплате кредита. При среднем размере ипотеки в РФ на уровне 2-2,5 млн. рублей, сумма государственной помощи может достигать 1,5 млн. рублей. Остальную часть долга есть возможность оплачивать по сниженной ставке после реструктуризации.

У тех, кто платит ипотеку в рублях, размер ежемесячного платежа вряд ли мог вырасти, за последние годы, более чем на 30%.

Получение поддержки при участии Сбербанка

Сбербанк входит в число банков, которые вправе принимать заявки от клиентов на участие в федеральной программе помощи ипотечным заёмщикам и списании в рамках ее основного долга по ипотеке.

Для получения помощи необходимо:

  1. Обратиться в банк и заполнить заявку-анкету.
  2. Предоставить пакет документов:

  • копию паспорта гражданина РФ;
  • заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи;
  • свидетельство о рождении/усыновлении детей (на каждого несовершеннолетнего);
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия);
  • справка из института, свидетельство о рождении (для тех у кого есть иждивенцы на содержании);
  • справка с работы;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • отчет об оценке на момент выдачи кредита;
  • копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
  • кредитный договор.
  • Получить одобрение банка.
  • Реструктуризировать кредит на более выгодных условиях и получить помощь государства.
  • Оплачивать кредит на новых условиях.
  • Для перевода кредита из валюты в рубль нужно будет подписать новое кредитного соглашение, в котором будет описана схема реструктуризации, ставки и сроки выплат.

    Читать еще:  Калькулятор Субсидии Военнослужащим На Жилье В 2021 Году

    Залогодержатель в этом случае не меняется, поэтому снимать обременение не нужно. Не придется также разрывать отношения со страховщиком.

    Особенности заполнения заявления

    Бланк заявления о получении помощи можно найти на сайте банка. Он содержит уже готовый текст, в котором заемщик описывает свое соответствие условиям программы и дает адрес купленной недвижимости.

    Нужно будет также указать сведения о наличии долей в праве собственности на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотеки.

    В самом конце делается отметка о том, что заявитель не против проверки АИЖК достоверности заявления путем получения в установленном порядке сведений из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Заявление подписывается лично заемщиком и передается банку-кредитору.

    Условия, которые должны соблюдаться для положительного решения по кредиту

    Чтобы заявление было одобрено, нужно полностью соответствовать условиям программы и предоставить полный пакет документов, которые подтверждают факт кредитования, размер доходов и право на особые льготы. При этом у заемщика вполне может быть начислена неустойка за просроченную задолженность.

    Почему могут отказать?

    Отказывают в помощи в основном в том случае, когда заявитель не соответствует требованиям программы. Например, его платеж по кредиту повысился менее чем на 30% или совокупный доход семьи после проверки оказался больше заявленного.

    Обязательства, которые остаются у получателя займа

    Какие обязательства на нем остаются? Программа помощи не освобождает заемщика от оплаты кредита, а также обязанности страховать залог, здоровье или жизнь. Просто ему станет легче справляться с ипотекой, поскольку кредитные платежи заметно снизятся.

    Для отдельных категорий заемщиков существует возможность получения государственной помощи при повышении размера ежемесячного платежа минимум на 30%. В основном на подобные льготы претендуют валютные заемщики, обладающие правом на особые условия – со статусом ветерана, инвалидностью либо несовершеннолетними детьми.

    Видео по теме

    Далее вы можете посмотреть полезное видео о современных нюансах действующей в России Программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК:

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (800) 350-29-87 (Москва)
    8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

    Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

    В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

    О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

    ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

    С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.

    Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

    Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

    ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

    Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

    УчастникиНа кого рассчитана программа

    Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

    • родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
    • инвалиды или родители детей-инвалидов;
    • ветераны боевых действий;
    • россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

    Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

    Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

    КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

    Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

    ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

    Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

    БанкиКакие организации участвуют в программе

    По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

    ПланыКогда заканчивается действие программы

    Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

    Программа поддержки ипотечных заемщиков

    Условия реструктуризации ипотеки. Требования к заемщикам, которым будет оказана поддержка. Куда обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита.

    На фоне кризиса в стране в течение нескольких прошлых лет было зафиксировано большое количество просрочек по ипотеке, многие граждане, взявшие ипотеку до кризиса, стали ипотечными должниками. Для того, этого весной 2015 года была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Для ее реализации из бюджета было выделено 4,5 млрд рублей в виде взноса в капитал АИЖК. В феврале 2017 года программа поддержки ипотечных заемщиков была продлена до 31 мая 2017 года включительно.

    Согласно условиям программы, банки смогли реструктурировать кредиты ипотечным заемщикам по ставке не больше 12% годовых. Заемщик, решивший прибегнуть к помощи программы, может выбрать один из трех типов реструктуризации. Для кредитов, выданных в иностранных валютах, есть возможность изменить валюту кредита с иностранной на рубли РФ по курсе, не превышающему курс соответствующий валюты, установленного ЦБ РФ на момент заключения договора о реструктуризации.

    Для рублевых кредитов устанавливается размер ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12% годовых или не выше действующей на момент реструктурирования ставки. В том же случае, когда договор реструктуризации устанавливает период помощи, продолжительность которого не может превышать 18 месяцев, возможно снизить ежемесячный платеж на период помощи не менее чем на 50% от суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора реструктуризации за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса даты на внесения платежей на более поздние периоды.

    Также программа подразумевает, что можно снизить денежные обязательства заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения с помощью изменения валюты кредита с иностранной на рубли, одновременного прощения части суммы кредита или снижения ставки кредитования на период помощи.

    Программа поддержки ипотечных заемщиков: условия

    Для получения помощи по ипотеке заемщик должен соответствовать ряду условий. Так, необходимо принадлежать к одной из групп граждан:

    • семьи с одним или более несовершеннолетних детей;
    • опекуны одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
    • граждане, на содержании которых находятся лица в возрасте до 24 лет, учащиеся на очной форме обучения;
    • ветераны боевых действий.

    Помощь смогут получить те, чей доход снизился как минимум на 30% при любой жилищной ипотеке, или те, чья выплата по валютной ипотеке увеличилась на 30%. Для сравнения уровня дохода или курса валюты берется период в 3 месяца до оформления кредита и период в 3 месяца до обращения по поводу реструктуризации. Также учитываются данные об уровне семейного дохода за последние три месяца, исходя из величины прожиточного минимума по региону.

    Поддержку не предоставят, если величина дохода превысит двукратный размер прожиточного минимума.

    Заемщик, желающий получить финансовую помощь, должен получить ипотечный кредит не менее чем за 12 месяцев до подачи заявления на получение помощи. В другом случае поддержку не предоставят.

    Программа поддержки ипотечных заемщиков: куда обращаться?

    Программа реализуется через АИЖК и оно же обеспечивает финансирование, однако взаимодействие с заемщиком совершается только через банк-кредитор. Поэтому обращаться с заявлением о получении финансовой помощи нужно в банк, в котором был оформлен кредит на жилье. Если банк, в котором была оформлена ипотека, был лишен лицензии, нужно обращаться в банк-правопреемник. Однако банк должен быть участником программы, так как из более полутысячи функционирующих банков страны в программе участвуют менее 100 кредитных учреждений.

    Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

    Программа помощи ипотечным заемщикам

    Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

    Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

    Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

    Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

    • Родители и опекуны несовершеннолетних детей
    • Ветераны боевых действий
    • Инвалиды или родители детей-инвалидов
    • Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

    Требования к вашему финансовому положению

    • Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
    • Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

    Ограничения по площади квартиры

    • 45 м 2 для однокомнатной квартиры
    • 65 м 2 для двухкомнатной квартиры
    • 85 м 2 для трёхкомнатной квартиры

    Другие требования

    • Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
    • Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

    Какая помощь может быть оказана

    Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

    Какие документы нужны для участия в программе

    • Паспорт гражданина РФ
    • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
    • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
    • Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
    • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
    • Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
    • Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
    • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
    • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
    • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
    • Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
    • Для неработающих Заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
    • График платежей к кредитному договору
    • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
    • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
    • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
    • Согласие на обработку персональных данных
    • Анкета по форме банка

    Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.

    Куда обратиться с заявкой на участие в программе

    Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

    Частые вопросы:

    Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?

    Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.

    Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?

    Читать еще:  Администрация Балаково Земля Многодетным Перечень 2021 Год Участков

    Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

    Ипотека с господдержкой

    Какие программы есть на рынке в 2020 году и как они работают

    Государство помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное для государства. Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе не получится. Я расскажу о главных программах ипотеки с господдержкой со ссылками на подробный разбор каждой программы.

    Господдержка для молодых семей

    Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации „Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации“ (Федеральная целевая программа „Жилище“)».

    Общие условия. Молодая семья может улучшить жилищные условия, если в собственности вообще нет жилья или общая площадь жилого помещения слишком маленькая. По нормативу на семью из двух человек должно быть 42 м², а в семье из трех и более человек — 18 м² на каждого. Социальные выплаты дают на:

    1. Покупку жилья.
    2. Строительство жилого дома.
    3. Последний паевой взнос в жилищный кооператив.
    4. Первый взнос на ипотеку.
    5. Погашение долга по жилищному кредиту.
    6. Оплату договора долевого строительства.

    С помощью социальной выплаты нельзя купить жилье у близких родственников, например у родителей.

    Срок действия. Программа пока действует. На 2020 год запланировано выплатить молодым семьям более 67 млрд рублей.

    Требования к заемщику. Участвовать в программе может семья из двух и более человек: это могут быть супруги или родитель и ребенок. При этом хотя бы один родитель должен быть гражданином России. У второго родителя может быть любое гражданство. Но, когда будут рассчитывать нормативную площадь жилья для семьи, супруга-иностранца и детей без российского гражданства в расчет не примут.

    Каждому из супругов должно быть не больше 35 лет. Причем не на момент подачи заявления о постановке на учет, а в тот год, когда до семьи дойдет очередь на получение социальной выплаты. Если один из супругов стал старше, из очереди исключат. И неважно, сколько лет семья ждала помощи от государства.

    Но есть два исключения: для семей с тремя детьми и для тех, кого местная администрация признала нуждающимися до 1 марта 2005. Если в региональном бюджете есть деньги, их могут включить в списки на выплату по квоте: таких семей может быть до 30%. Например, если есть деньги для 10 семей, то в список могут включить три многодетные семьи с родителями старше 35 лет. Но могут и не включить.

    Документы. Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна предоставить:

    1. Заявление о включении в целевую программу.
    2. Паспорта и свидетельства о рождении членов семьи.
    3. Свидетельство о браке.
    4. Решение о нуждаемости в жилом помещении, выданное органом местного самоуправления. Если субсидия нужна для погашения действующей ипотеки, решение должно быть получено до оформления кредита.
    5. Подтверждение возможности доплатить за жилье, например выписка по банковскому счету с необходимым остатком.
    6. СНИЛС на совершеннолетних членов семьи.
    7. Если ипотеку оформили до участия в целевой программе — нужна выписка из ЕГРН на квартиру или договор строительного подряда, кредитный договор, справка об остатке долга.

    Если подойдет очередь на субсидию и с возрастом родителей все будет в порядке, администрация выдаст именное свидетельство о праве на получение социальной выплаты. Свидетельство можно использовать в течение семи месяцев с даты выдачи.

    Как получить по шагам. Мы уже писали об этой программе в целом и разбирали подробно порядок действий в наших статьях.

    Сумма господдержки. По программе господдержки молодой семье без детей могут доплатить 30%, а семье с детьми — 35% от расчетной стоимости жилья необходимой площади. Стоимость квадратного метра рассчитывает муниципалитет, но она не может быть больше средней по России. Остаток стоимости жилья молодая семья вносит самостоятельно. При этом независимо от реальных рыночных цен на квартиры и дома должна соблюдаться норма площади на семью.

    Куда обращаться. В орган местного самоуправления — обычно это городская администрация.

    Господдержка военных

    Регулирующие документы — Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказ Министра обороны РФ от 24.04.2017 № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».

    Общие условия. Военнослужащие могут стать участниками НИС — накопительно-ипотечной системы, — когда государство перечисляет из федерального бюджета взносы на именные счета. В 2020 году ежегодный накопительный взнос равен 288 410 Р , эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции. В первые 20 лет эти деньги можно потратить только на приобретение жилья, а позже — по своему усмотрению. Через три года после вступления в НИС военнослужащий может потратить накопленные средства на первый взнос по ипотечному кредиту или на покупку жилья.

    С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.

    Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.

    Срок военной ипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы кредита и банковской ипотечной программы.

    Сам военнослужащий не выбирает срок возврата ипотечного кредита, и каждый год этот срок уменьшается из-за увеличения размера взноса.

    В военной ипотеке тоже может образоваться задолженность по кредиту

    Нюанс, о котором рассказывают военнослужащие: государство может перечислять деньги банку с опозданием и из месяца в месяц образуется неустойка, в результате которой в последний месяц кредит остается непогашенным и обременение не снимается. Сумма небольшая, но на то, чтобы устранить долг, уходит время.

    Требования к заемщику. Получить военную ипотеку могут не все военнослужащие, но многие:

    1. Офицеры, получившие высшее и среднее профессиональное образование или поступившие на военную службу из запаса после 1 января 2005.
    2. Прапорщики и мичманы, отслужившие 3 года после 1 января 2005.
    3. Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 и до 1 января 2020 или отслужившие больше 3 лет.

    В случае смерти военнослужащего ипотеку может оформить его супруга, несовершеннолетние дети, дети — инвалиды с детства старше 18 лет, очно обучающиеся дети младше 23 лет и другие иждивенцы. Деньги банку вернет государство или страховая компания, если жизнь заемщика была застрахована.

    Документы. Для включения в НИС нужна личная карточка, копии контракта о прохождении службы и паспорта военнослужащего, а для тех, кто начал служить до 2005 года, — дополнительно копия рапорта на имя командира воинской части.

    Как получить по шагам. Мы уже писали подробно, как взять военную ипотеку.

    Сумма господдержки. Предельный размер займа равен накоплениям на счете за 20 лет, поэтому, если военный не дослужит без уважительной причины, неотработанную часть денег нужно будет вернуть государству.

    Выплату на покупку жилья, кратную накопленной за 20 лет, военный сможет получить, если прошло больше 10 лет службы. Через 20 лет службы он сможет забрать накопленные деньги, не отчитываясь о том, куда их потратит.

    Куда обращаться. Росвоенипотека рассматривает заявку на ипотеку в течение 10 дней. За это время они проверяют документы: нет ли собственности, зарегистрированной за заявителем и членами его семьи, нет ли обременений на покупаемую квартиру, есть ли гарантии, что квартира по договору долевого участия будет достроена и будет стоить достаточно, чтобы государственные деньги окупились.

    В следующие 5 дней заявитель получит ответ: его поставят в очередь на господдержку, дадут еще 20 дней на сбор дополнительных документов или совсем откажут.

    Государственная программа помощи заемщикам

    Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    Какие заемщики могут получить поддержку

    Родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей

    Ветераны боевых действий

    Инвалиды или родители детей-инвалидов

    Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет

    Как получить поддержку?

    • 01 Обратитесь к кредитору
      (в свой банк)
    • 02 Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования
    • 03 Предоставьте кредитору необходимые документы
    • 04 Дождитесь решения кредитора по заявке

    Обратитесь в свой банк и узнайте, является ли он участником программы

    Наименование банкаТелефон для обращений
    1. АО «ДОМ.РФ»8-800-775-11-22
    2. ПАО Сбербанк
    3. Банк ВТБ (ПАО)8-800-100-24-24
    4. АО «АЛЬФА-БАНК»
    5. Банк ГПБ (АО)8-800-100-07-01

    Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.

    При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

    • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
    • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
    • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
    • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

    Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

    В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

    Вопросы и ответы

    1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?

    К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

    2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

    Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

    3. Что такое межведомственная комиссия?

    Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.2017 N 1184/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

    4. Где находятся документы для юридических лиц?

    Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.

    Постановление Правительства РФ

    • Постановление Правительства Российской Федерации
      от 11 августа 2017 г. №961 pdf, 143 КБ

    Обратная связь

    Оформите заявку

    Мы свяжемся с вами в ближайшее время

    Добавляйте понравившиеся объекты залоговой недвижимости в заявку.

    Выберите не менее 5 объектов.

    Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

    На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

    На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

    Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

    при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

    Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

    Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

    Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

    161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

    Программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ

    Главный страх ипотечных заёмщиков – потеря работы или другое ухудшение финансового положения. Что неудивительно, поскольку при просрочке жильё пойдёт с молотка. Но на деле не всё так страшно, и есть рабочие способы выхода из подобных ситуаций. Об одном таком варианте и будем говорить.

    Предисловие

    Речь пойдёт о программе помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ. Это государственная инициатива введена ещё в 2015 году постановлением правительства РФ № 373. С тех пор программа уже дополнялась и даже приостанавливалась из-за исчерпания фонда. Но в августе 2017 года правительство снова запустило проект, выделив на реализацию 2 млрд руб.

    Суть инициативы проста. Граждане, попавшие в сложную и финансовую ситуацию и попадающие под условия действия программы, обращаются в банк за реструктуризацией ипотечного займа. Недополученная прибыль кредитора возмещается из выделенного фонда.

    За практическую реализацию помощи ипотечным заёмщикам отвечает АО «ДОМ.РФ» (в прошлом – АИЖК).

    Кто может принять участие

    Право на участие в программе имеет ограниченный круг лиц, удовлетворяющих одновременно нескольким требованиям:

    • Гражданство РФ. Дополнительно претендент должен являться: ветераном боевых действий; инвалидом или родителем ребёнка-инвалида; родителем, на иждивении которого находится студент-очник до 24 лет; родителем (опекуном) одного или нескольких несовершеннолетних детей.
    • Плохая финансовая ситуация. Сумма дохода семьи после вычета ежемесячного платежа по кредиту не превышает двукратной величины прожиточного минимума в регионе на каждого человека.
    • Обеспечение обязательств по кредиту – ипотека на жилое помещение, находящееся на территории РФ.
    • Жильё единственное для заёмщика.
    • Общая площадь квартиры не более: для однокомнатной 45 кв. м, для двухкомнатной 65 кв. м, для трёхкомнатной 85 кв. м.
    • Ипотечный кредит получен не менее 1 года назад.

    Что получит заёмщик

    Выше уже было упомянуто, что для заёмщика-участника программы ипотечный кредит будет реструктурирован на более выгодных условиях. Выражается это следующим образом:

    1. Для валютных заёмщиков кредит пересчитывается в рубли под ставку, не превышающую 11,5% годовых.
    2. Для займов в рублях ставка также пересчитывается до уровня не более ключевой ставки Центробанка.
    3. Заёмщик освобождается от уплаты неустойки по кредитному договору.

    Банк может снизить сумму долга на 30% остатка по кредиту, но не более чем на 1,5 млн руб.

    Что не подразумевает программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ:

    • освобождение от ежемесячных платежей;
    • освобождение от оплаты страхования имущества, титула или личного страхования.

    Куда обращаться

    Чтобы принять участие в программе, заёмщик должен следовать следующему алгоритму:

    1. уточнить у кредитора, участвует ли он в программе;
    2. собрать пакет документов и передать в банк;
    3. дождаться решения по заявке.

    Стоит отметить, что не все финансовые учреждения заключили соглашение с ДОМ.РФ. Чтобы узнать актуальный перечень банков-партнёров программы, посетите сайт оператора. Сейчас это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Московский кредитный банк, Росбанк.

    Эти кредиторы готовы реструктурировать задолженность ипотечных заёмщиков по госпрограмме. Как видите, в перечень включены крупные игроки: Сбербанк и ВТБ. Значит, у большинства российских ипотечных заёмщиков есть шанс на участие в программе.

    Что предоставить

    Перед тем как подавать заявку, рекомендуем уточнить список документов у кредитора. К примеру, для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, на сайте банка есть специальный раздел. Там размещена форма заявления участника и описание программы.

    В общем случае нужно предоставить:

    • Бумаги на жильё. Прежде всего выписку из государственного реестра недвижимости.
    • Документы по кредиту: договор, график платежей.
    • Подтверждение права на участие в программе. Это копии свидетельств о рождении детей, справки с места учёбы и другие.
    • Документы о финансовом состоянии заёмщика и его семьи.

    Последнему пункту нужно уделить особое внимание и уточнить в банке, какие бумаги следует подготовить.

    Подводные камни

    Согласно информации с сайта ДОМ.РФ, за время действия программы поддержку получили уже 20 366 семей. Тем не менее стоит отметить, что с реализацией этой государственной инициативы не всё безоблачно. Если изучить народные рейтинги банков, то нетрудно встретить негативные мнения о программе ДОМ.РФ. Претензии заёмщиков сводятся к следующим моментам:

    • Долго рассматривается заявление – заёмщики ждут ответа по 8-9 месяцев. Причём чаще виновником задержки является ДОМ.РФ, а не кредитор, который передаёт туда документы.
    • На этапе рассмотрения возникает несогласованность между правительственной структурой и банками-кредиторами.
    • Заёмщикам не отвечают на запросы относительно программы через форму обратной связи на сайте ДОМ.РФ.

    Резюме

    Подводя итоги обзора программы помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ, отметим следующее:

    1. Это постановление правительства – шанс для самых социально незащищенных слоёв населения снизить долговую нагрузку.
    2. Реализация программы ещё не отлажена. Прежде всего из-за бюрократической волокиты.
    3. Заёмщику нужно проявлять инициативу, чтобы участвовать в программе. Причём и на этапе сбора пакета документов, и при рассмотрении заявки. Иначе заявление может попросту потеряться в инстанциях.

    АИЖК помощь заемщикам

    Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает поддержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию из-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотре основного долга). Получить АИЖК помощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен в Постановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

    Государственная программа помощи заемщикам

    Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в 2015 году и продолжит действовать в 2019 году. Последним Постановлением Правительства РФ от 2017 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативного акта.

    Основные правила участия в программе АИЖК помощь ипотечным заемщикам представлены на сайте ДОМ.РФ, так сейчас называется Агентство ипотечного жилищного кредитования. Чтобы ознакомиться с условиями, нужно пройти на основную страницу портала и выбрать раздел «Деятельность», а затем «Программа помощи заемщикам».

    Какая помощь может быть оказана

    Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, может снизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1 млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займам заявителя.

    Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курс валюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка по таким займам не может превышать 11,5% годовых.

    Условия получения помощи

    Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается на уровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитное учреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленных документов кредитор озвучит свое решение.

    Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.

    Кто может получить поддержку

    Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты. Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которым автоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе «Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщикам и их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

    Критерии для заемщиков

    Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечным заемщикам:

    • Имеет гражданство России.
    • Является представителем льготных категорий населения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (по очной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

    Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

    Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данное правило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные за счет кредитных средств в другом банке.

    Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

    К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

    • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой не может превышать 45 кв.м.
    • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
    • С 3 и более комнатами – до 85 кв.м.
    • Это единственное место жительства ипотечного клиента.
    • Собственность может быть оформлена на членов семьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

    Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

    Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

    1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит (или рефинансировавший его).
    2. Уточните, является ли он участником программы.
    3. Выясните, подходите ли вы под условия господдержки.
    4. Соберите и предоставьте в банк все необходимые бумаги.
    5. Дождитесь решения кредитора.

    Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе «Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернуть каждый пункт и узнать подробную информацию.

    Документы для программы

    Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающих документов. Ипотечный клиент должен предоставить:

    • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
    • Доказательство принадлежности к льготной категории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидности и пр.).
    • Справки о размере дохода всех трудоспособных членов семьи за последние 3 месяца.
    • Копии трудовых книжек.
    • Заполненное заявление.

    Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.

    Обратитесь в свой банк

    В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют в программе госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформить реструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно в кредитное учреждение и уточнить информацию на месте.

    Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

    Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправе рассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту. Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.

    Предоставьте в банк необходимые документы

    Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрения заявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк. Также здесь можно скачать форму заявления.

    Дождитесь решения по заявке

    После рассмотрения обращения на предмет соответствия всем требованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительного ответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.

    Вопросы и ответы

    Участие в программе помощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов. Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно на странице с описанием правил участия.

    Куда следует обращаться за реструктуризацией?

    За снижением суммы ипотечного долга по программе государственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору. Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавший его.

    Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

    Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря на реструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено. Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

    Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.

    Что такое межведомственная комиссия?

    Межведомственная комиссия создается с целью принятия решения относительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируют ипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются по решению кредитора.

    Где находятся документы для юридических лиц?

    Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте 4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений для заполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

    Постановление Правительства РФ

    Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК является Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017. Ознакомиться с полным текстом нормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе. Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

    Заключение

    АИЖК программа помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности и соответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиента возникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать о возможности получения государственной поддержки.

    Сайт был Вам полезен!
    Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!

    Программы помощи заемщикам

    1. Государственная программа поддержки семей с детьми – это возможность для многодетных семей получить до 450 тыс.рублей на погашение ипотечного кредита.

    Программа реализуется в соответствии с:

    Федеральным законом от 03.07.2019 г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам(займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», устанавливающий основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам(займам) в размере 450 (четыреста пятьдесят) тыс. рублей;

    Постановлением Правительства Российской Федерации № 1170 от 07.09.2019 г. «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ»на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам(займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам(займам).

    Как воспользоваться мерами государственной поддержки

    1. Требования к участнику программы государственной поддержки семей, имеющих детей:

    Заемщик имеет право на получение государственной поддержки, при одновременном соблюдении следующих условий:
    1.1. заемщик по ипотечному кредиту — мать или отец, у которого в период с 01.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий ребенок;
    1.2. гражданство заемщика и детей –Российская Федерация;
    1.3. заемщик не лишен родительских прав/не отменено усыновление;
    1.4. ипотечный кредит соответствует условиям:

    — кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 г.;

    — цель заключенного кредита:

    а) приобретение по договору купли-продажи на территории РФ у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению ( договору) об уступке прав требований по указанному договору;

    б) рефинансирование кредитов, указанных выше, в том числе рефинансирование ранее рефинансированных кредитов.

    Перечень документов, подтверждающих соответствие заявления заемщика о погашении кредита (займа) требованиям, предусмотренным Положением о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)

    Рекомендуемые документы:

    Документы подтверждающие предоставление заемщику ипотечного жилищного кредита (оригинал или нотариально удостоверенная копия):

    — договор купли-продажи жилого помещения либо земельного участка;

    — договор участия в долевом строительстве (в случае если по состоянию на дату подачи заемщиком заявления о погашении кредита (займа) объект строительства передан участнику долевого строительства в связи завершением строительства необходимо предоставление акта приема-передачи указанного имущества);

    — соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

    3. По всем вопросам о возможности участия в Программе просим обращаться в любой из офисов АО «Дальневосточный банк.

    2. Ипотечные каникулы (льготный период погашения кредита) — возможность изменения условий первоначального кредитного договора

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector