" "
Severven.ru

Север Вен
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В беларуси в 2021 г какая семья считается молодой семьей для льготного кредита

Льготный кредит на строительство жилья: спросили у эксперта, кто может на него претендовать

В Беларуси, пожалуй, каждый взрослый слышал о льготном кредитовании. Вместе с тем большинство граждан убеждены: воспользоваться им могут исключительно многодетные семьи. Чтобы разобраться в ситуации, мы обратились к заместителю председателя правления ОАО «Белинвестбанк» Александру Филипповичу.


Согласно президентскому Указу № 240, который действует в Беларуси с 2017 года, на адресную субсидию для погашения основного долга по кредиту и части процентов могут претендовать некоторые категории белорусов: многодетные семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми, молодые малообеспеченные семьи при рождении первого или второго ребенка, а также дети-сироты и оставшиеся без попечения родителей.

– Небольшой спад активности потенциальных заявителей мы наблюдали в начале года. Но к середине марта спрос на кредитование строительства жилья в рамках Указа № 240 возобновился. О том, что он традиционно стабильный, можно судить по объемам кредитных ресурсов, предоставляемых банком на эти цели: с 2017 года и по настоящее время заключено договоров на сумму около 210 млн рублей. Запланированный объем на этот год – более 50 млн рублей. В общей сложности предложением уже воспользовались более 3800 заявителей, – отметил Александр Филиппович.

По его словам, за последний год в сфере кредитования жилья сложилась уникальная ситуация. Связано это с тем, что в сентябре финансовые учреждения страны свернули большую часть ссудных программ. Сейчас рынок предоставления денежных займов понемногу оживает: в настоящий момент 6 белорусских банков участвуют в программе кредитования строительства жилья с господдержкой.

– С 2017 года «Белинвестбанк» предоставляет кредит «На строительство жилой недвижимости с использованием субсидии», в рамках которого выделяются средства на строительство жилья в многоквартирных и блокированных домах. Кроме того, в случае, если семья уже воспользовалась субсидией, но денег оказалось недостаточно, банк готов рассмотреть возможность докредитования за счет других своих кредитных продуктов. У нас размер ставки по кредиту указан в договоре в виде переменной годовой процентной ставки. Она зависит от ставки рефинансирования Национального банка, к которой добавляется 3 процентных пункта, – пояснил заместитель председателя правления финансового учреждения.

Сегодня ставка рефинансирования составляет 7,75 %. Следовательно, ставка по кредиту «На строительство жилой недвижимости с использованием субсидии» будет равняться 10,75 % годовых.

– Чтобы получить деньги на строительство жилой недвижимости по Указу № 240, необходимо предоставить выписку из решения исполкома о предоставлении субсидии либо копию решения, заверенную в установленном порядке. За счет субсидии государства может быть погашен основной долг и/или его проценты. Кредит предоставляется на 20 лет. Размер кредитной линии определяется в зависимости от категории, к которой относится кредитополучатель, – рассказал Александр Филиппович.

Рассмотрим этот механизм на конкретных примерах. Многодетной семье с тремя детьми субсидия покроет 9,75 % (ставка рефинансирования 7,75 % + 2 процентных пункта) из 10,75 % годовых и 95 % от суммы основного долга. При изменении состава семьи процент субсидии пересчитают. Если в семье четверо и более детей – денежное пособие полностью покроет выплату процентов по кредиту, а также 100 % основного долга.

А вот молодые семьи, воспитывающие двоих несовершеннолетних детей, могут получить субсидию только на погашение процентов – 9,75 % из 10,75 % годовых.

Мы поинтересовались у сотрудника банка, имеет ли значение в вопросах кредитования размер заработной платы, и узнали, какие нужно иметь доходы, чтобы получить заем в 75 тысяч рублей.

– Имеет значение не только размер заработной платы, но и состав семьи. Например, если в семье четверо и более детей, родители имеют право на получение субсидии в полном объеме (100 %) платежа по кредиту. В этом случае кредитоспособность заявителя считается достаточной. В семье из 5 человек (муж, жена и трое детей) чистый доход заявителя в среднем должен составлять не менее 650 рублей. Еще один важный момент: при расчете кредитоспособности супруга или супруг должны являться участниками совокупного дохода, – дополнил представитель «Белинвестбанка».

Более подробно обо всех нюансах кредитования клиентам рассказывают при первичном обращении в банк.

– Решив взять кредит, человек должен оценивать уровень ответственности и свои реальные возможности. Задача наших специалистов – дать на все вопросы клиента четкие ответы. Только так мы можем избежать недопонимания и принятия неверных решений, – резюмировал Александр Филиппович.

Жилье для многодетной семьи

Если у вас трое и больше детей, вы можете рассчитывать на государственную поддержку в улучшении жилищных условий. В том числе получить льготный кредит или одноразовую субсидию (далее — кредит, субсидия). Давайте разберемся, кто и на каких условиях может воспользоваться такой поддержкой.

Какие существуют формы господдержки

Кредит или субсидию выдают на строительство, реконструкцию или покупку жилья . Субсидию выдадут безвозмездно, а кредит придется возвращать.

Кредит многодетной семье выдается :

— сроком до 40 лет;

— под процентную ставку за пользование кредитом 1% годовых.

На заметку
Кроме кредита или субсидии для улучшения жилищных условий многодетная семья может воспользоваться правом:
— на бесплатное получение земельного участка для строительства жилого дома ;
— получение жилья социального пользования .

Получить одновременно льготный кредит и субсидию нельзя. Нужно выбрать, какой формой господдержки вы хотите воспользоваться .

Обратите внимание!
Исключение составляют многодетные семьи, в которых есть ребенок-инвалид или инвалид с детства I и II группы
.

Какая семья может получить кредит или субсидию

Помощь государства вправе получить семья, которая одновременно :

1) является многодетной. То есть у вас должно быть трое и более детей . Членами многодетной семьи считаются родители и их дети, в том числе усыновленные (удочеренные) .

Обратите внимание!
Для получения кредита или субсидии троим вашим детям должно быть до 23 лет. Они должны проживать совместно с вами и не состоять в браке. Если ребенок, которому нет 23 лет, служит в армии или учится в другом городе, то он тоже считается членом семьи
;

2) состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;

3) имеет доход на каждого члена семьи в среднем за месяц не больше установленного минимума в течение 12 месяцев до обращения за кредитом или субсидией;

4) владеет имуществом, стоимость которого не больше :

— удвоенной максимальной суммы кредита для этой семьи — для получения кредита;

— стоимости жилья, рассчитанной исходя из 20 кв. м на одного члена семьи при стоимости одного кв. м не более установленного норматива — для получения субсидии.

На заметку
К имуществу в данном случае относятся квартиры, жилые дома, дачи, гаражи и доли в них. А также транспортные средства, за исключением мопедов и велосипедов .

На что выдаются кредит или субсидия

Построить за счет кредита или субсидии можно не любое жилье. Их выдают в случае :

— строительства квартиры в экономичном многоквартирном и блокированном жилом доме типовых потребительских качеств.

На заметку
Перечень проектов таких домов утверждает Министерство архитектуры и строительства Республики Беларусь;

— строительства квартиры в многоквартирном и блокированном жилом доме, проектная документация на строительство которого утверждена до 1 июня 2013 г.;

— строительства или реконструкции одноквартирного жилого дома;

Также кредит или субсидию можно использовать на покупку жилья.

Какой размер кредита и субсидии

Кредит может быть выдан на 100% стоимости строительства или покупки жилья. При этом для расчета суммы кредита одновременно учитывается:

— кредитуется 20 кв. м общей площади жилья на одного члена семьи ;

— стоимость 1 кв. м жилья не должна превышать установленный норматив;

— если у любого из членов семьи есть в собственности жилье, то его общая площадь вычитается из кредитуемой.

Пример
У многодетной семьи из пяти человек есть квартира площадью 42 кв. м. Расчет площади, на которую эта семья может получить кредит, будет таким:
20 кв. м x 5 чел. — 42 кв. м = 100 — 42 = 58 кв. м
Таким образом, эта семья сможет получить кредит на 58 кв. м жилья.

Размер субсидии не может превышать 70% стоимости жилья из расчета 20 кв. м общей площади на одного члена семьи .

При определении суммы субсидии учитывают :

— размер жилищных квот (именных приватизационных чеков «Жилье») членов вашей семьи;

— среднемесячный совокупный доход семьи.

При начислении субсидии не важно, как долго семья состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Субсидия будет начислена независимо от этого срока в максимальном размере для данной семьи .

В каком порядке выдаются кредит или субсидия

Решение о включении в список на получение кредита или выделении субсидии принимают районные, городские, исполнительные и распорядительные органы, местные администрации (далее — исполкомы).

Вам нужно обратиться с заявлением в исполком по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий . Если вы состоите на таком учете по месту работы или службы, то обращаться нужно в исполком по месту нахождения соответствующей организации . Многодетным семьям кредиты и субсидии выделяются вне очереди .

На заметку
Срок рассмотрения заявления о выделении:
— кредита — 15 дней, а если необходимо запросить документы у других государственных органов и организаций — один месяц ;
— субсидии — один месяц .

Копию решения о выделении субсидии или о включении в список на получение кредита исполком направляет в ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» . На основании решения банк заключит с вами кредитный договор или договор на открытие специального счета «Субсидия» . И кредит, и субсидия выделяются в безналичной форме. То есть средства будут перечислены на специальные счета в банке, а затем на счета организации-застройщика или продавца жилья.

Обратите внимание!
В отличие от кредита субсидия не покрывает всей стоимости строительства или покупки жилья. Поэтому при обращении за субсидией нужно подтвердить, что у вас есть деньги на уплату оставшейся суммы. Это могут быть как собственные сбережения, так и заемный (кредит банка, деньги в долг). Иначе в выдаче субсидии могут отказать
.

Как погашается кредит

Погашать сумму кредита и проценты по нему вы будете равными долями в течение всего срока кредита .

Обратите внимание!
Если в семье есть ребенок до трех лет и один из родителей получает пособие по уходу за ним, то уплата кредита и процентов по нему откладывается на период получения пособия
.

Для многодетных семей предусмотрена финансовая помощь в погашении льготного кредита и процентов по нему (далее — финансовая помощь). Она предоставляется после наступления срока погашения кредита и процентов по нему. Размер финансовой помощи зависит от количества несовершеннолетних детей в вашей семье на дату заключения кредитного договора :

— если у вас трое несовершеннолетних детей, размер финансовой помощи составит 75% от суммы задолженности по кредиту;

— четыре и больше несовершеннолетних детей — 100% от суммы задолженности по кредиту.

На заметку
Если после получения кредита в семье появился (родился или был усыновлен) еще один ребенок, то при расчете размера финансовой помощи это будет учтено .

Расчет финансовой помощи производит банк, в котором вам выделен кредит. Для ее получения вам нужно написать заявление и предоставить свидетельства о рождении детей .

Обратите внимание!
Многодетная семья вправе также получить субсидию на уплату части процентов и субсидию на погашение основного долга по
не льготным кредитам на строительство и реконструкцию жилья .

Какую поддержку в России получают семьи

Будущие и молодые родители

Выплата при постановке на учет в женской консультации: будущие мамы, вставшие на учет в ранние сроки и находящиеся в трудной жизненной ситуации, с 1 июля могут получить новые выплаты в размере 50 % прожиточного минимума для трудоспособного населения по региону. В среднем по стране это около 6 350 руб.

Пособие по беременности и родам («декретные») рассчитывается по специальной формуле в бухгалтерии вашего работодателя. Пособие выплачивается в размере 100 % средней зарплаты, получаемой за последние 24 месяца. Например, если женщина уходит в отпуск по беременности и родам в 2021 году, суммарный заработок определяют за 2020 и 2019 годы. Если у женщины меньше шести месяцев рабочего стажа, пособие ей назначат исходя из прожиточного минимума.

В 2021 году минимальная сумма составляет 58 878,4 руб. Максимальная сумма равна 472 244,5 руб. на двойню и тройню, когда продолжительность отпуска составляет 194 дня. «Декретные» не облагаются НДФЛ.

Единовременное пособие при рождении ребенка – 18 886,32 руб. (с 1 февраля 2021 года). Оформляется по месту работы одним из родителей. Если оба родителя не работают, то можно оформить выплату в органах соцзащиты. Если рождается двойня и т. д., пособие выплачивается на каждого ребенка. Важно подать документы в течение шести месяцев со дня рождения ребенка. На Крайнем Севере выплата увеличивается на районный коэффициент.

Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до полутора лет выплачивается в размере 40 % среднего заработка застрахованного лица, но не ниже установленного законодательством минимального размера этого пособия. С 1 февраля 2021 года минимальный размер ежемесячного пособия по уходу за первым ребенком составляет 7 082,85 руб. Применяются районные коэффициенты. Если родитель получает пособие по безработице, пособие по уходу за ребенком не назначается.

Материнский капитал: с 2020 года семьи могут получить маткапитал при рождении первенца (483 881 руб. 83 коп.). При рождении второго ребенка маткапитал увеличивается (на 155 550 руб.). Если родился второй ребенок и ранее право на маткапитал не возникало, то он составит 639 431 руб. 83 коп. «Программа продлится до 2026 года, сумма будет ежегодно индексироваться», — отмечал Председатель ГД Вячеслав Володин

Тратить маткапитал можно на установленные законом цели, например улучшение жилищных условий, обучение ребенка, формирование накопительной части трудовой пенсии матери и т. д. Можно разделить средства маткапитала на разные цели.

Дополнительные выплаты семьям с детьми

Дополнительные ежемесячные выплаты при рождении первого и второго ребенка – положены семьям с доходом не более двух региональных прожиточных минимумов на каждого члена семьи. С 2020 года выплату можно получать до трехлетия ребенка. Ежемесячную выплату могут получать граждане РФ, у которых первый или второй ребенок родился или усыновлен с 1 января 2018 года.

Читать еще:  Как Получить Земельный Пай Который Мне Не Дали

Если вы обратились за выплатой в течение полугода со дня появления ребенка на свет, то выплата будет начисляться со дня его рождения. Если позже, то со дня обращения.

Ежемесячная выплата на ребенка в возрасте от трех до семи лет включительно: право на эту выплату имеют семьи, чей среднедушевой доход не превышает прожиточного минимума на душу населения в регионе. Сумма выплаты рассчитывается по трехступенчатой системе. Обратиться за ней может один из родителей, усыновитель или опекун ребенка.

Сумма выплаты будет зависеть от дохода и нуждаемости семьи. Выплата составляет долю регионального прожиточного минимума для детей: 50 % — базовый размер; 75 % — если среднедушевой доход с учетом базовой выплаты не превысил прожиточного минимума; 100 % — если среднедушевой доход с учетом выплаты в размере 75 % не превысил прожиточного минимума. Базовый размер составляет 7 612,5 руб.

Выплаты многодетным – дополнительное единовременное и ежемесячное пособие. Назначается при рождении третьего и последующих детей и производится по месту работы, службы или учебы родителей. Если же оба родителя не трудоустроены, пособие можно получить в органах соцзащиты по месту жительства.

Ежемесячное пособие на ребенка военнослужащего, проходящего военную службу по призыву – 12 817,91 руб. Выплачивается матери ребенка военнослужащего, проходящего службу по призыву, независимо от других пособий. Выплачивается со дня рождения ребенка, но не ранее дня начала службы отца. Прекращаются выплаты в тот момент, когда ребенку исполняется три года, но не позднее дня окончания службы отца.

Ежемесячное пособие на ребенка от восьми до 17 лет: его размер составляет 50 % прожиточного минимума для детей в субъекте РФ. Право на это пособие есть у неполных семей, если размер среднедушевого дохода не превышает величину прожиточного минимума на душу населения в субъекте РФ. Пособие устанавливается на 12 месяцев, но не более чем до достижения ребенком возраста 17 лет. Если в семье несколько детей в возрасте от восьми до 16 лет включительно, пособие выплачивается на каждого ребенка с единственным родителем или на каждого ребенка, в отношении которого предусмотрена на основании судебного решения уплата алиментов.

Выплаты будут начисляться со дня достижения ребенком восьми лет, если обращение за назначением указанного пособия последовало не позднее шести месяцев со дня достижения ребенком такого возраста, но не ранее чем с 1 июля 2021 года. В остальных случаях пособие выплачивается со дня обращения.

Увеличенные больничные по уходу за ребенком до семи лет: при уходе за ребенком родители будут получать 100 % среднего заработка независимо от стажа. Сумма не будет зависеть от того, лечат ли ребенка в стационарных или амбулаторных условиях. Максимальная стоимость дня на больничном в 2021 году составляет 2 434 руб. Закон вступит в силу с 1 сентября.

Жилье для семей

Помощь многодетным семьям на погашение ипотеки: родители, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующие дети, могут получить от государства 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Кредитный договор должен соответствовать установленным в программе требованиям.

Программа «Молодая семья» — это единовременная безвозмездная помощь, направленная на улучшение условий проживания граждан. На нее могут рассчитывать молодые семьи, в которых возраст каждого из супругов не более 35 лет. В программе «Молодая семья» могут участвовать молодые семьи, не имеющие своего жилья или проживающие на жилплощади родителей, если на каждого человека приходится меньше учетной нормы.

Выплату можно потратить на покупку дома, квартиры в новостройке, строительство собственного жилья, а также на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Чтобы получить господдержку, необходимо обратиться в жилищную комиссию, которая располагается в районной администрации. Размер выплаты составит 35 % расчетной стоимости жилья — для семей с детьми, 30 % — для семей без детей.

Семейная ипотека. Кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно получить на покупку жилья или строительство частного дома. Раньше эта программа была доступна только тем семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Теперь взять такой кредит смогут семьи и с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года.

Максимальная сумма кредита по этой программе зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей.

Продлить программу льготной ипотеки и расширить условия кредитования для семей с детьми предложил Президент России Владимир Путин, выступая на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума 4 июня, и по его итогам дал соответствующее поручение Правительству.

Напоминаем также, что в России до 1 июля 2022 года действует льготная ипотечная программа, которая была запущена в 2020 году как одна из мер поддержки граждан и строительной отрасли.

Купить жилье в новостройке в рамках программы «Льготная ипотека» с 2 июля можно будет по ставке до 7 % годовых. Максимальная сумма кредита для всех регионов – 3 млн рублей. Первоначальный взнос, как и прежде, должен составлять не менее 15 % стоимости жилья. Разницу между льготной ставкой и рыночной банкам возмещает государство.

Многодетная мама: «Государство выделило субсидию на строительство, а банк в деньгах отказал. Что это за поддержка?!»

О том, что многодетным семьям положена государственная поддержка (особенно в плане улучшения жилищных условий), слышал всякий. Со стороны рисуется идиллическая картина: роди третьего — и на тебя, как из рога изобилия, посыплются всевозможные блага, в том числе квадратные метры. Но реальность не всегда такова: иногда пробуксовывает госмашина, а порой и к самим семьям, запрашивающим помощь, есть серьезные вопросы. С нетипичной историей в редакцию обратилась Татьяна, еще недавно рассчитывавшая на то, что сможет воспользоваться субсидией и увеличить количество квадратных метров.

На бумаге субсидия есть, а на счетах пусто?

«Я многодетная мать, у меня трое детей, — пишет читательница. — По закону имею право на субсидию от государства на улучшение жилищных условий. Мне она и была выделена в сумме 34 600 рублей. Но чтобы воспользоваться этими деньгами, я должна взять кредит в банке на 20 лет под 11,75% на эту сумму. Расклад такой: 95% от этой суммы и 10,75% будет оплачивать государство. Мне же остается выплатить 5% от озвученной суммы (это 1700 рублей) и оставшийся 1% по кредиту. То есть мой самый большой платеж составит 36 рублей за первый месяц, потом меньше.

Так вот, столкнулась я (и не только я) с такой проблемой: государство субсидию выделяет, а банк может отказать в ее выдаче! Как это понимать? Почему банки имеют право на отказ в выдаче кредита на субсидию, если государство ее выделяет?! Разве это правильно? Многие семьи имеют испорченную кредитную историю, и разве это должно влиять на улучшение их жилищных условий?

И еще очень смешной и нелогичный факт: чтобы мне взять кредит в „Беларусбанке“ на субсидию на 34 600 рублей, из которых моя доля платежа всего 1700 рублей на 20 лет, мне надо найти аж двух поручителей (это так по 240-му указу президента)! Это смешно: для платежа, равного 36 рублям в месяц, мне надо два поручителя, которых нынче не так уж легко найти. Хотелось бы узнать тогда, какой смысл в подобной государственной поддержке, если по тем или иным причинам не все могут ею воспользоваться? Почему государство одобряет, а банк отказывает?»

Почему банк может отказать?

За комментарием Onliner обратился в «Беларусбанк». В пресс-службе нам подробно разъяснили ситуацию и уточнили: банк не предоставляет саму субсидию.

— Господдержка граждан в форме субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений, и субсидии на погашение основного долга по этим кредитам предусмотрена указом президента Республики Беларусь от 04.07.2017 №240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».

После получения выписки из решения исполкома о предоставлении субсидии (копии решения) гражданин, которому предоставляется такая субсидия, обращается в один из банков (ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Банк „БелВЭБ“», ОАО «Белинвестбанк» и иные банки), осуществляющих выдачу кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения с использованием гражданами субсидии, для заключения кредитного договора на получение кредита и предоставляет в банк выписку из указанного решения (копию решения) и документы, перечень которых определяется банком.

Важно понимать, что наличие у гражданина решения о предоставлении субсидии не является безусловной обязанностью банка выдать ему кредит. Кредит на строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение согласно указу №240 предоставляется на условиях, определенных банками.

Перед заключением кредитного договора, а также дополнительного соглашения к нему, на основании которого увеличивается размер денежных обязательств кредитополучателя, банк обязан оценить кредитоспособность заявителя (кредитополучателя). Эта норма прописана в инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2018 №149.

Для оценки кредитоспособности банки анализируют кредитную историю заявителя, в том числе наличие задолженности по кредитам в других банках, изучают взаимоотношения заявителя с банком (наличие вкладного (депозитного), текущего счета), возраст, семейное положение и состав семьи, стаж работы, в том числе по последнему месту работы, и другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств по кредитным договорам. Также изучается платежеспособность заявителя (поручителей) — доходы с учетом обязательных удержаний из заработной платы, платежи по исполнительным листам, алиментам, другие платежи, являющиеся расходами, разрешаются иные вопросы, которые могут иметь значение для кредитной сделки.

Таким образом, как положительные, так и отрицательные решения о возможности предоставления кредита принимаются с учетом целой совокупности факторов, — проинформировали в пресс-службе.

Покупайте с оплатой онлайн по карте Visa и выигрывайте iPhone каждую неделю

В беларуси в 2020 г какая семья считается молодой семьей для льготного кредита

Документом, на который опираются при оформлении льготного кредита, является УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ от 14 апреля 2000 г. N 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений». В нем написано, что получить деньги можно в «Беларусбанк». Он сотрудничает не только с гражданами страны, но и с иностранцами, а также особами, не имеющими гражданства.

Кредит на жилье для молодых семей в Беларуси

Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты, не должен превышать 20 лет (для многодетных семей, детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лиц из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, и граждан, являющихся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им в соответствии с законодательными актами как детям-сиротам — 40 лет).

Льготный кредит по Указу №13

О правилах предоставления льготного кредита написано в Указе Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 года № 13: «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений». С момента подписания этого указа и до сегодняшнего дня в него было внесено 12 изменений.

Юридические шпаргалки

— максимальный размер льготного кредита определяется по нормируемому размеру общей площади строящегося жилого помещения, а также показателю стоимости строительства 1 кв.м общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий. Он не должен превышать 75 (а в сельской местности 95) процентов от всей стоимости жилья. Однако в Указе №120 вводится поправка, которая позволяет увеличить размер кредита до 90 процентов от общей стоимости, а многодетным семьям и вовсе до 100 процентов;

Льготный кредит молодой семье на покупку или строительство (реконструкцию) жилья (недвижимости)

        • на реконструкцию которого предоставляется льготный кредит;
        • признанного в установленном порядке не соответствующим установленным для проживания санитарным и техническим требованиям, если указанное непригодное для проживания жилое помещение подлежит сносу в связи со строительством на земельном участке по месту его расположения одноквартирного или блокированного жилого дома с предоставлением льготного кредита;
        • отчужденного (в том числе при отчуждении доли в праве общей собственности) гражданином и членами его семьи совместно проживающим членам семьи, если общая площадь указанного помещения (общая площадь жилого помещения, приходящаяся на долю в праве общей собственности на жилое помещение) принята в расчет нормируемых размеров общей площади для определения величины льготного кредита для данной семьи;
        • безвозмездно переданного по договору дарения исполкому (военнослужащие могут передать такое помещение также Министерству обороны и иным госорганам, имеющим воинские формирования и военизированные организации).

Льготные кредиты и субсидии на жильё

Для отдельных лиц льготно кредитуемая площадь увеличена на 15 кв. м.: Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья.

Льготное кредитование граждан РБ

Если семья по каким-либо причинам не имеет права на получение субсидии или льготного кредита, но, в то же время, имеет статус молодой семьи, то она может в установленном законом порядке получить на строительство жилья банковский кредит на общих условиях и затем финансовую помощь на погашение части задолженности по этому (нельготному) кредиту.

На какие льготы могут рассчитывать молодые семьи, для улучшения своего жилья

Пример 4. Многодетная семья с 3 детьми в порядке очереди была направлена на долевое строительство 4-комнатной квартиры общей площадью 90 кв. метров. Стоимость 1 кв. метра – 800 рублей. В собственности у семьи уже есть 1-комнатная квартира площадью 30 кв. метров.

Пошаговая инструкция к Указу № 240: кто и как может получить адресную субсидию на свое жилье

— совершеннолетних молодых граждан, являющихся лауреатами специального фонда Президента Республики Беларусь по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Республики Беларусь по поддержке талантливой молодежи. Под молодыми гражданами понимаются лица в возрасте до 31 года;

Читать еще:  Губернаторские выплаты при рождении ребенка в иркутской области

Льготные кредиты на жилье: кому, сколько и на каком основании

3. После заключения договора на строительство жилья гражданин обращается в исполком с заявлением и соответствующими документами для принятия решения о предоставлении ему адресной субсидии. Исполком с учетом состава семьи, жилой площади в собственности, определит максимальный размер кредита, подлежащий субсидированию семье

Что изменилось в последние месяцы в льготном кредитовании жилья

Кредит на строительство жилья для молодой семьи получают и с учетом размера площадей недвижимости. Чтобы иметь право на льготы, нужно чтобы на каждого члена семьи приходилось не больше 10 кв. м (для Минска) или 15 кв. м. (для других городов). При этом один из супругов не может иметь в собственности жилья, выступать в качестве нанимателя при проживании в неприватизированном жилье.

Кредиты на покупку жилья молодой семье

Обратите внимание!
Для получения кредита или субсидии троим вашим детям должно быть до 23 лет. Они должны проживать совместно с вами и не состоять в браке. Если ребенок, которому нет 23 лет, служит в армии или учится в другом городе, то он тоже считается членом семьи
;

Жилье для многодетной семьи

1. В соответствии со ст. 19 Закона Республики Беларусь «О пенсионном обеспечении» женщины, родившие пять и более детей и воспитавшие их до 8-летнего возраста, имеют право на пенсию по возрасту по достижении 50 лет.
1.1. Женщины, родившие пять и более детей и воспитавшие их до 16-летнего возраста, при стаже работы в колхозах, совхозах и других предприятиях сельского хозяйства непосредственно в производстве сельскохозяйственной продукции не менее 10 лет имеют право на пенсию независимо от возраста.
2. В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 из числа многодетных семей предоставляется право на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений.
2.1. Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты для многодетных семей, — 40 лет (1 процент годовых).
2.2. Многодетные семьи, которые реализовали свое право на получение льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, в том числе во внеочередном порядке, а также семьи, приобретшие статус многодетных после улучшения жилищных условий с привлечением льготного кредита, имеют право на повторное получение льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений.
2.3. Семьям, в которых один из родителей после рождения второго и последующих детей является получателем пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет, на период получения данного пособия предоставляется отсрочка в погашении задолженности по кредиту (включая проценты за пользование кредитом), предоставленному на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения.
2.4. Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь и оказывается в следующих размерах:
• при наличии троих несовершеннолетних детей — 75 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;
• при наличии четверых и более несовершеннолетних детей — 100 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам.
2.5. Многодетным семьям, получившим финансовую помощь в размере 30 или 50 процентов при наличии троих детей и 50 или 70 процентов при наличии четверых детей, производится перерасчет финансовой помощи при наличии в семье не менее троих несовершеннолетних детей на дату представления кредитополучателями открытому акционерному обществу «Сберегательный банк «Беларусбанк» документов, необходимых для ее перерасчета.
3. В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь № 585 «О предоставлении молодым и многодетным семьям финансовой поддержки государства» молодым и многодетным семьям, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий или состоявшим на этом учете предоставляется финансовая поддержка:

Государственная поддержка многодетных семей в Республике Беларусь

Средства под более низкую %-ную ставку данной категории лиц банки предоставляют либо для приобретения квадратных метров в новом строящемся доме, либо для осуществления реконструкции уже имеющегося старого строения. При покупке квартиры или дома льготный кредит молодым родителям дадут лишь в случае, когда новый дом в этом населенном пункте построить не будет возможности.

Как получить кредит молодой семье

Право на получение жилого помещения социального пользования из госфонда имеют состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий многодетные семьи, а также матери, которым присвоено звание «Мать-героиня» или которые награждены орденом Матери, орденом «Материнская слава» либо «Медалью материнства».

На каких условиях многодетные семьи могут получить льготный кредит на жилье

На каких условиях Белинвестбанк предоставляет кредиты на жилье многодетным семьям и что нужно, чтобы их получить, корреспонденту Sputnik рассказали в пресс-службе финансового учреждения.

На что можно рассчитывать

На данный момент Белинвестбанк может предложить многодетным семьям кредит на строительство квартир в многоквартирных жилых домах, срок ввода в эксплуатацию которых установлен не позднее 2021 года. Данный кредит выдается в рамках Указа Президента Республики № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» от 4 июля 2017 года, которым регламентируется адресное субсидирование в жилищном строительстве. Также выдача кредитов регламентируется локальными правовыми актами, регулирующими вопросы розничного кредитования в банке.

Кто может получить льготный кредит

Кредитополучателем могут выступать как белорусы, так и иностранные граждане, имеющие вид на жительство с правовым статусом «постоянный житель».

Заявитель должен иметь официально подтвержденный постоянный доход на территории Республики Беларусь. Его возраст на момент возврата кредита не должен превышать 70 лет.

Срок и процентная ставка

Кредит выдается сроком на 20 лет под 10,75%. Размер процентной ставки указывается в кредитном договоре в виде переменной годовой процентной ставки, которая зависит от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. При этом основной долг или проценты могут быть погашены за счет субсидии государства.

Чтобы получить кредит, необходимо предоставить выписку из решения исполкома о предоставлении субсидии либо копию решения, заверенную в установленном порядке. Если в рамках этого кредитования денежных средств будет недостаточно, то можно докредитоваться на общих условиях в банке. Максимальная сумма кредитования определяется на основе расчета кредитоспособности заявителя. Также обязательно учитывается доход супруги/супруга при их наличии.

Виды обеспечения

Видом обеспечения является поручительство и залог строящейся недвижимости, под которую предоставляется кредит. Если заявитель получает субсидию в полном объеме платежа по кредиту, то видом обеспечения будет выступать неустойка и залог строящейся недвижимости.

После одобрения кредита денежные средства перечисляются на счет застройщика.

Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Беларусь считается социальным государством, и все ее жители могут построить или купить желанную жилплощадь, получив при этом поддержку государства. Давайте попробуем воспользоваться таким шансом.

Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.

Далее стоит проверить, можно ли претендовать на какие-либо льготы: льготная кредитная ставка, субсидии, отсрочка при погашении.

Льготный кредит

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

  • дети-сироты;
  • многодетные семьи;
  • граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Независимо от места проживания, от 5% предлагается:

  • семьям, в которых есть дети-инвалиды;
  • военнослужащим;
  • сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
  • судьям, прокурорам;
  • ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
  • талантливой молодежи (специальный фонд);
  • проживающим в служебных квартирах;
  • населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
  • гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
  • молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.

Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.

Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам дадут сумму, покрывающую 90% стоимости 60 квадратных метров.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.

Кстати, пока не забыл. В Беларуси очень мало сайтов и телеграм-каналов, посвященных Финансам. Наш канал @FinBel в числе.

Мы публикуем интересные материалы про все, что связано с деньгами в Беларуси: инвестиции, недвижимость, бизнес, ИП, налоги и немного бухгалтерии, финансовые лайфхаки. Все статьи основаны на личном опыте авторов.

Подписывайтесь, чтобы потом не искать — @FinBel

Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

С использованием субсидии

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.

Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.

Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.

С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:

Условия у всех банков идентичные.

Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Коммерческий кредит

На строительство жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

  • Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
  • Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
  • Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

На приобретение жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

  • Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
  • Белинвестбанк —12,89%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:

  • Сумма: до 75% стоимости строительства.
  • Проценты: СР+1 п.п.

Ипотека

С этим видом кредита на недвижимость активно работают:

  • Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
  • Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
  • БПС-Сбербанк — «Новоселье»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо к ней добавляете 1 п.п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях, и я с радостью отвечу.

Льготное кредитование жилья в Беларуси: субсидии

Дата последнего обновления: 29.04.2021

В нашей стране по льготному кредитованию жилья действует указ Президента № 13, а также указ № 240. Оба указа регулируют вопросы поддержки граждан при строительстве и реконструкции жилья.

Основной документ сменился другим

Раньше главным документом был Указ № 13, по которому кредитование осуществляет лишь Беларусбанк.

Программа льготного кредитования жилья не зависит напрямую от банка. Сначала клиент должен посетить свой исполком, там решится, имеет ли он прав на льготу. Когда исполком составит списки нуждающихся, банк по ним имеет право выдавать льготные кредиты.

В общем, по Указу № 13 стали выдавать кредиты редко, в силу вступил Указ 240, по нему выдача кредитов ведется активно.

Государственные адресные субсидии по Указу № 240

Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, проходит согласно условий нового Указа.

Субсидия выдается:

  • На реконструкцию жилого помещения.
  • Строительство одноквартирных домов.
  • Строительство квартиры в многоквартирном доме.
Что гасит субсидия% по кредиту на строительство жильяЗависит от стоимости помещения
Часть долга по кредиту на строительствоТОЛЬКО для многодетных, детей-сирот, семей с детьми-инвалидами.
Кто может получить субсидиюПолучившие это право на основании Указа № 13Инвалиды

Состоящие на учете по улучшению условий.

Сироты и оставшиеся без попечителей.

Размеры жилого помещения в Минске

На 15 метров квадратных выше нормативы для Героев Беларуси, Советского Союза, Социалистического труда, кавалеров орденов Славы, Трудовой славы и некоторых других категорий.

Нормы для остальных:

15 метров квадратныхДля большинства
30 кв. метровЕсли дом или квартира однокомнатная
20 кв. метровДля многодетных на человека или в других городах, кроме Минска
30 кв. метров на квартиру, 44 метра на дом.Работников села

Сроки банковских кредитов на жилье

Субсидии выдает 6 банков РБ:

  • Приорбанк
  • Белагропромбанк
  • Белинвестбанк
  • БПС-Сбербанк
  • Банк БелВЭБ
  • Беларусбанк

Ставка: 12.5% годовых. Возможно рефинансирование.

Почему по Указу 240 кредиты не очень выгодные

В Указе говорится о привлечении коммерческих банков. Они предоставляют кредиты и помогают с погашением. Но человек получает обычный (не льготный) кредит и субсидию на погашение. Да и процент большой.

Поэтому лучше взять займ у частного лица под меньший процент. Если вас интересует, как это сделать, то почитайте здесь: https://kred.by/zajmy-pod-zalog-nedvizhimosti/

Зависимость субсидий от категорий граждан

Субсидии выдаются на погашение долга или процента. Для многодетных семей, у которых 4 и более ребенка, предусмотрено 100% на погашение основного долга по кредиту. Если всего 3 ребенка, то 95%.

Дети-сироты могут рассчитывать на 50%, инвалиды или семьи с детьми-инвалидами так же. Молодые семьи не получат помощи в погашении долга, но они могут взять субсидию на погашение процентов.

Размер субсидии зависит от состава семьи. Поддержка нуждающихся одноразовая!

Многодетные семьи в Беларуси 2020 года

Социальная политика белорусского государства направлена на создание максимально комфортных условий проживания малообеспеченных и многодетных семей в стране, стимулирование рождаемости для увеличения количества и густоты населения страны, преодоления демографического кризиса. Многих граждан интересует вопрос: «Сколько детей считается многодетная семья в Республике Беларусь 2020?». Согласно ст. 62 Семейного кодекса предусмотрены следующие условия присвоения данного статуса:

  • наличие 3 и более детей;
  • возраст – не более 18 лет.

Жилищные преференции

Нормы Указа Президента Республики Беларусь от 16 января 2012 года № 13 предусматривают, что многодетные семьи в Беларуси 2020 смогут рассчитывать на:

  • льготный кредит на строительство либо покупку жилья. Срок действия займа – 40 лет. Ставка переплаты – 1 % годовых;
  • погашение кредита за счет средств государственного бюджета. Если в семье 3 детей, то страна компенсирует 75 % средств, при 4 и более — предусмотрено полное погашение без финансовой нагрузки на семейный бюджет;
  • оплату 95 % обычного ипотечного займа через коммерческий банк, если в семье тройня;
  • полную компенсацию расходов на оплату займа при наличии 4 и более наследников;
  • кредитные каникулы по ипотеке до выхода одного из родителей из очередного декретного отпуска;
  • возможность повторного получения льготного займа в случае рождения следующего ребенка;
  • внеочередное получение земельных участков под ИЖС. Основные цели данного права – поддержка многодетных семей, увеличение количества жителей сельских и пригородных населенных пунктов, обеспечение отличных экологических условий для проживания и воспитания детей;
  • оплату всех основных видов коммунальных услуг с возможностью получения государственной субсидий без учета регламентированных норм потребления;
  • бесплатную установку противопожарной сигнализации в помещении.

Льготные кредиты многодетным семьям в 2021 году

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

  • если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
  • обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2021 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2021 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

  • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
  • реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В 2021 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
  • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

  • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
  • паспортами детей (их копиями);
  • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа – 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео на тему “Льготные кредиты многодетным семьям в 2021 году”

На какую помощь могут рассчитывать многодетные семьи в Беларуси

Какие льготы и социальные гарантии предусмотрены для многодетных семей, выяснила корреспондент агентства «Минск-Новости».

Жилье

  • Внеочередное получение льготного кредита на строительство или покупку жилья. Его дают на 40 лет под 1 % годовых.
  • Семьям с тремя детьми государство погашает льготный кредит на 75 %, с четырьмя и более — на 100 %.
  • Если семья берет обычный кредит, она может получить субсидию на погашение основного долга и уплату процентов. При наличии троих детей покрывают 95 % основного долга, четверых и более — 100 %.
  • Предусмотрена отсрочка в погашении задолженности по льготному кредиту и процентов за пользование им, пока один из родителей в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет.
  • Семья, воспользовавшаяся льготным кредитом или одноразовой субсидией, имеет возможность получить их повторно, если детей стало больше.
  • Предоставление вне очереди земельных участков для строительства жилого дома.
  • Малообеспеченным семьям выделяют социальное жилье.
  • Оплата некоторых жилищно-коммунальных услуг (водоснабжение, водоотведение, газо- и электроснабжение) по субсидируемым тарифам независимо от объема потребления.
  • Бесплатное оборудование домов и квартир автономными противопожарными извещателями.

Образование

  • Наполовину снижена плата за питание ребенка в учреждении дошкольного образования.
  • Бесплатное питание для учеников школ и гимназий.
  • Скидка 50 % на оплату пользования учебниками и учебными пособиями.
  • Бесплатные занятия в школах искусств в госучреждениях дополнительного образования.
  • Единовременная помощь к началу учебного года в размере 30 % бюджета прожиточного минимума на каждого школьника (на сегодняшний день — 67 рублей 26 копеек).
  • Отсутствие регистрационного взноса при приеме и оформлении документов ребенка для участия в централизованном тестировании.
  • Если ребенок из многодетной семьи при поступлении в вуз набрал одинаковую сумму баллов с другим абитуриентом, он будет зачислен в первую очередь.
  • Может быть предоставлена скидка при получении высшего или среднего специального образования на платной основе (до 40 % от стоимости обучения, если успеваемость за год по всем предметам не ниже 6 баллов).

Социальная поддержка

  • Бесплатная услуга няни, если в семье воспитывают тройню и более детей, пока им не исполнится 3 года (40 часов в неделю).
  • Бесплатное детское питание для двойни или тройни до 2 лет независимо от величины среднедушевого дохода в семье.
  • Ежемесячная выплата из городского бюджета семьям, воспитывающим тройню, до достижения детьми 3-летнего возраста в размере одной базовой величины на каждого малыша (на сегодняшний день 25 рублей 50 копеек).
  • Единовременная выплата из городского бюджета в связи с рождением двойни или тройни на приобретение детских вещей.
  • Семейный капитал. На депозитный счет семьи зачисляют 10 000 долларов в эквиваленте. Воспользоваться деньгами можно по достижении ребенком 18-летнего возраста.

Трудовые гарантии и пенсионное обеспечение

  • Родителям, воспитывающим троих и более детей в возрасте до 16 лет, предоставляют один дополнительный свободный от работы день в неделю с оплатой в размере среднего дневного заработка (при занятости не менее 40 часов в неделю).
  • Женщины, родившие и воспитавшие 5 и более детей, имеют право выйти на пенсию на 5 лет раньше.
  • Мамам 9 и более детей назначают пенсию за особые заслуги перед Республикой Беларусь.

Налоговая сфера

  • Налоговый вычет по подоходному налогу с физических лиц (в настоящий момент 61 рубль на каждого ребенка).
  • Освобождение от налога на недвижимость одной из находящихся в собственности квартир, а также зданий, сооружений, машино-мест (за исключением используемых для предпринимательской деятельности).
  • Земельный налог не взимают.

Таможенные платежи

  • Возмещение родителям 50 % таможенных пошлин, налогов, уплачиваемых при ввозе в Беларусь автомобилей для личного пользования.

Оздоровление

  • Два раза за лето предоставляют путевку с госдотацией в загородный лагерь (размер дотации в нынешнем году — 196 рублей) и один раз — в школьный (81 рубль).
  • Семьям, воспитывающим 5 и более детей, путевки выделяют бесплатно.

Награды

  • Женщин, родивших и воспитавших 5 и более детей, награждают орденом Матери. Плюс единовременная денежная сумма в размере 5 бюджетов прожиточного минимума (на сегодняшний день примерно 1 120 рублей).

*Данные приведены на июнь 2019 года. В дальнейшем нормы могут пересматриваться и изменяться.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector