" "
Severven.ru

Север Вен
25 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие Документы Нужны Для Досрочного Погашения Ипотеки В Сбербанке

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Ставки по ипотеке в Сбербанке являются самыми привлекательными на рынке жилищного кредитования. По статистике каждый третий заемщик обращается именно в этот банк для оформления ипотечного кредита. При улучшении финансового положения клиент может аннулировать задолженность раньше, воспользовавшись правом на досрочное погашение.

Особенности полного досрочного погашения долга

В соответствии с действующим законодательством кредитор не может устанавливать плату за досрочное аннулирование финансовых обязательств. Это право закреплено ст. 809 – 811 ГК РФ. В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ за погашение долга не взимаются ни дополнительные комиссии, ни штрафные санкции. Исключение составляют проценты за фактический срок использования заемных средств.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно в любую дату. В соответствии с новыми правилами обслуживания долга заемщик может не уведомлять банк о своем решении, если регулярные платежи в счет погашения долга списываются с карты.

Итак: Любой кредит разрешено погашать досрочно, минимальный размер платежа не ограничен и плата не взимается.

При полном погашении кредита должны соблюдаться следующие 2 условия:

  • наличие всей суммы долга на карточном счете;
  • отсутствие приостановления операций по карте (блокировки, ограничения судебными приставами и т.д.).

Если регулярные взносы на ипотеку списываются со сберегательной книжки, то клиенту необходимо посетить банк для подачи соответствующего заявления. Это нужно сделать за 3 рабочих дня до планируемой даты погашения кредита. Также заемщик может внести наличные на ссудный счет в кассе без взимания комиссии.

Если кредит привязан к карте, то погасить ипотеку можно через Сбербанк Онлайн. Пользователю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • войти в личный кабинет;
  • перейти в раздел «Кредиты»;
  • выбрать вкладку «Полное погашение»;
  • указать планируемую дату;
  • подтвердить действия одноразовым кодом.

Особенности частичного погашения ипотеки

При погашении части ипотеки в Сбербанке клиент может рассчитывать на уменьшение регулярного платежа или сокращение срока кредитования. Второй вариант возможен при оформлении целевого займа до 2013 года включительно (в момент подписания документов оформлялось специальное дополнительное соглашение). В соответствии с условиями по кредитам, оформленным в 2018 году, предусматривается лишь снижение ежемесячного платежа. Это требование банка не противоречит действующему законодательству.

Сокращение срока кредитования по ранее оформленным ипотечным договорам возможно лишь при подаче заявления в банковском офисе. Услуга не доступна через дистанционные каналы обслуживания. Уведомление кредитора за несколько дней не требуется.

Важно!

3 способа частичного уменьшения ипотеки

  1. Оформление заявки через интернет-банк. Этот способ является самым популярным, поскольку минимизирует временные затраты. Пользователю достаточно указать дату и сумму списания и подтвердить операцию одноразовым кодом. Новый график платежей доступен в личном кабинете после обработки запроса банком;
  2. Подача заявления в банковском офисе. Клиенту потребуется только документ, удостоверяющий личность;
  3. Формирование запроса через сбербанк телефон горячей линии. Опция доступна только для клиентов, обслуживающихся в Сбербанк Премьер или Сбербанк Первый. Этот способ доступен для заемщиков, которые помнят контрольное слово по карте.

Полезно знать!

Снятие обременения

Менеджеры ипотечного кредитования Сбербанка должны предоставить подробную консультацию, что делать дальше клиенту после погашения ипотеки. Здесь речь идет о снятии обременения с жилья, выступающим в качестве обеспечения по финансовым обязательствам.

Клиент может снять обременение только после полного погашения ипотеки. Документы предоставляются в Росреестр, зарегистрировавшим сделку. В качестве заинтересованного лица выступает бывший заемщик, поэтому он и предоставляет документы в уполномоченный орган. Стандартный пакет документов включает:

  • закладную с отметкой «Ипотека полностью погашена»;
  • заявление клиента;
  • паспорт;
  • справка об уплате госпошлины;
  • свидетельство о регистрации права собственности (в настоящий момент не требуется).

Заменить закладную может справка из банка об отсутствии задолженности, включая пени и проценты. Его рекомендовано хранить минимум 3 года, что позволит избежать дополнительных претензий. Законодательством не установлены строгие сроки аннулирования обременения. Они устанавливаются сторонами сделки по договоренности. Если клиенту необходимо срочно продать жилье на первичном или вторичном рынке, то он может написать заявление в банк за 1 месяц до внесения полной суммы долга. В этом случае кредитор подготовит документы для Росреестра заранее.

В небольших городах снятие обременения с квартиры осуществляется через МФЦ. Назначается время, к которому в уполномоченный орган должны подойти клиент и специалист банка. Возможно аннулирование договорных отношений в одностороннем порядке, но в этом случае залогодатель или залогодержатель должны предоставить нотариальную доверенность на совершение этих действий.

Важно!

Погасить раньше и получить разрешение на сделки с недвижимостью не получится, если есть неустойки или просрочки по уплате процентов. Невозможно получить закладную или справку об отсутствии обязательств до урегулирования всех финансовых претензий. Если заемщик считает, что они не обоснованы, то он может обратиться в суд. Этот процесс нельзя назвать быстрым.

Реализация ипотечного жилья: миф или реальность

Возможна продажа квартиры или дома в ипотеке при получении согласия со стороны кредитора. Данные сделки не являются редкостью для отечественного банковского рынка. В основном, осуществляется реализация жилья на торгах, если заемщик не может своевременно погашать обязательства. В большинстве случаев такие сделки выгодны банкам, а не держателям ипотеки.

Досрочное погашение ипотеки не приводит к дополнительным расходам для заемщика. Исключение составляет госпошлина при снятии обременения (стоимость – 200 рублей). Аннулирование ипотеки раньше срока — это не просто экономия на процентах. Это обеспечение финансовой независимости в самых непредсказуемых ситуациях.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование в настоящее время пользуется большой популярностью среди населения. На фоне снижающихся ставок и гибких условий оформления кредита его могут оформить даже те, у кого раньше такой возможности не было. В то же время, ипотечный кредит – это бремя, которое растянуто на 10, а то и на 15-20 и более лет. Естественно, что заемщики, оформившие такой кредит, стараются как можно скорее его погасить досрочно, хоть и небольшими суммами, делая частичное досрочное погашение.

  1. Особенности досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
  2. Условия досрочного погашения в Сбербанке
  3. Частичное досрочное погашение
  4. Полное досрочное погашение
  5. Почему оформлять досрочку выгодно?

Особенности досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Перед тем как решиться на частичное досрочное погашение ипотеки заемщик должен хотя бы примерно понимать, что при этом происходит:

  1. Банк при оформлении долгосрочного кредита рассчитывает на получение прибыли в виде процентов, переплачиваемых заемщиком. Если клиент решается на досрочное погашение, то такой доход банк теряет. В то же время, политика Сбербанка лояльна по отношению к клиентам. Банком не будут в этом случае накладываться какие-либо штрафы или ограничения.
  2. Клиент при оформлении кредита заинтересован закрыть его как можно быстрее. В этом случае он обычно может сокращать либо сумму платежа (как это принято в Сбербанке), либо сокращать срок кредита.

Условия досрочного погашения в Сбербанке

Банк выдвигает следующие условия досрочного погашения кредита:

  • заемщик должен оформить заявление на досрочное погашение как минимум за 1 день до даты планового списания средств. Плановая дата всегда указана в графике платежей;
  • на счете клиента на дату списания платежа должно быть достаточно средств, как для досрочного погашения, так и для списания планового платежа. В противном случае банк будет вынужден отменить заявление клиента;
  • менять схему начисления процентов нельзя, то есть клиент не может заявлением изменить аннуитетные платежи на дифференцированные;
  • при каждом досрочном погашении будет уменьшаться сумма основного долга. Проценты при этом пересчитываются с учетом уменьшения суммы долга и платеж, соответственно, сокращается, но срок кредита остается неизменным;
  • ограничений по периоду досрочного погашения нет. Клиент имеет право погасить кредит даже через месяц после его оформления;
  • внести средства на счет клиент может несколькими способами: обратившись в отделение банка; внести через банкомат; перевести с карты другого банка по реквизитам;
  • после того как сотрудник банк примет заявление, он предоставит клиенту новый график платежей уже с учетом внесенных досрочно сумм;
  • у клиента нет ограничений по периодичности досрочных погашений, то есть он может вносить большую сумму и писать заявление даже каждый месяц.

Частичное досрочное погашение

Ранее в Сбербанке действовали правила, по которым клиент мог внести досрочный платеж только от 16 тыс.рублей и только по истечении 3-х месяцев с даты выдачи кредита. По действующим условиям все ограничения сняты.

Для частичного досрочного погашения необходимо:

  1. Убедиться в наличии на счете необходимой суммы. Необходимо убедиться в том, что средств на счете будет достаточно и для частички и для очередного платежа. В противном случае заявление клиента на досрочное погашение исполнено не будет.
  2. Оформить заявление на частичное погашение или заказать ее в личном кабинете клиента Сбербанк Онлайн.
  3. Получить в отделении банка новый график платежей и убедиться в том, что досрочное погашение в графике отразилось.

Важно после получения нового графика «не забыть» вносить дальше очередные платежи. Всегда необходимо помнить, что аннуитетные платежи предполагают внесение больших сумм по процентам в начале графика. Даже если клиент будет частично погашать кредит раньше срока, то все равно сумма переплаты у него будет внушительная.

В то же время, частичка дает возможность хоть сколько-нибудь сэкономить на процентах. Чем раньше клиент начнет вносить досрочки, тем больше будет выгода. Приятным бонусом здесь будет и то, что сокращение суммы долга будет положительно влиять на сумму страховки по кредиту: чем меньше сумма долговых обязательств, тем меньше сумма страховой премии.

Полное досрочное погашение

Если клиент хочет закрыть кредит полностью, то ему необходимо с еще большей ответственностью отнестись к вопросу. Полное погашение задолженности снимает с заемщика все обязательства и можно будет с жилья снять обременение в виде залога.

Первым делом необходимо узнать сумму задолженности на планируемую дату досрочного погашения. Здесь важно понимать, что даже если останется долг в размере 1 копейки, кредит не закроется, а это повлечет негативные последствия в будущем. Кроме того, если клиент внесет в итоге платеж на хотя бы один день позже, то сумма задолженности будет уже другая.

Затем клиент вносит необходимую сумму на счет и оформляет у специалиста заявление на досрочное погашение ипотеки. Здесь же специалисты подскажут, когда можно будет подойти за справкой о полном погашении задолженности и забрать закладную.

С закладной клиент обращается в отделение Росреестра и снимает обременение с недвижимости.

Почему оформлять досрочку выгодно?

Во-первых, сумма досрочного погашения всегда идет на покрытие основного долга. Проценты в этом случае пересчитываются. Если делать досрочное погашение буквально в первые месяцы кредитования, то разница будет очень сильно ощутима.

Во-вторых, досрочное погашение будет в дальнейшем влиять на сумму страховки по кредиту: она тоже будет сокращаться.

В то же время, в погоне за досрочным погашением ипотеки необходимо учитывать некоторые нюансы:

  • чрезмерная экономия на питании и отдыхе в погоне за досрочным погашением в последствии может негативно сказаться на здоровье клиента;
  • было бы правильно иметь некоторый резервный фонд, который бы пополнялся ежемесячно небольшими суммами, остающимися после всех обязательных платежей. В дальнейшем через несколько месяцев накопленную сумму можно будет пустить в досрочку;
  • всегда при внесении платежей необходимо учитывать как позитивные, так и негативные ситуации в жизни и хотя бы 1-2 платежа иметь всегда в запасе.

Как и к любому финансовому вопросу, к досрочному погашению ипотеки в Сбербанке важно подходить ответственно, учитывая как правила проведения операции, так и рациональность чрезмерной экономии с целью преждевременного уменьшения суммы долговых обязательств.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

При заключении договора зачастую сложно спланировать дальнейшую историю развития событий относительно возможностей частично или полностью погасить свои обязательства. Даже при предварительном изучении вопроса, как закрыть полностью договор и есть ли такая возможность на момент заключения сделки, не получается сразу же выяснить абсолютно все нюансы.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, условия

Чтобы понять, как выгоднее и как правильно рассчитаться по своим долговым обязательствам, следует определиться с типом договора. Перед тем, как начать сотрудничество, каждый клиент выбирает наиболее подходящий для себя вариант среди текущих доступных https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew. В любой момент можно рассчитать в программе, используя калькулятор, на 2019 график и размер своих платежей, а также сумму к выплате.

Условия, которые являются обязательной составляющей досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, имеют общие для всех типов договоров пункты:

  • пересматривается срок сотрудничества, необходимо письменное заявление отправить лично в отделение банка;
  • проведение расчета будет возможным только на следующий день с момента подачи запроса;
  • полностью закрыть договор можно после истечения одного календарного месяца;
  • обновлена информация по вопросу: можно ли погасить ипотеку частично досрочно в Сбербанке – минимальная сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности;
  • средства необходимо внести до момента фактического списания – при отсутствии оговоренной суммы на счете-ключе к договору, автоматически производится отмена операции;
  • частичное погашение не подразумевает отмену платежа, а только его пропорциональное уменьшение;
  • основная часть суммы при неполном расчете уменьшает тело кредита, а не его проценты;
  • внесение суммы доступно любым удобным способом – терминал, онлайн-банкинг, отделение;
  • калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке автоматически обновляет график дальнейших платежей, а клиенту информация предоставляется в печатном виде.

Для того чтобы произвести корректное внесение средств, независимо от суммы, рекомендуется сначала ознакомиться с условиями своего договора или проконсультироваться со специалистом – такая возможность предоставляется в телефонном режиме.

Документы, которые необходимы для завершения сотрудничества

Сложный вопрос как лучше гасить ипотеку досрочно в Сбербанке включает в себя документальную сторону. Для успешного решения поставленной задачи необходим следующий пакет:

  • справка с точным обозначением суммы, с учетом всех процентов и комиссий;
  • заявление о досрочном прекращении сотрудничества;
  • получение уведомления о прекращении функционирования договора;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • снятие обременения в реестре и получение документа об отсутствии минуса;
  • письменное подтверждение закрытия страхования.

Это обязательный перечень того, что должно быть в процессе завершения обязательств.

Любого неприятного сюрприза в ходе закрытия можно избежать, используя калькулятор ипотеки Сбербанка, что позволит исключить ошибки с досрочными погашениями онлайн.

Ранее обязательным условием было обращение в то отделение, которое производило открытие счета. Сейчас, для комфорта клиентов такое ограничение снято. Решить вопрос можно в абсолютно любом представительстве в любом городе. Специалисты предоставляют детальную консультацию не только на момент заключения, но и по прекращению сотрудничества.

Досрочное погашение ипотеки от Сбербанка: пошаговая инструкция, условия для заемщика

На сегодняшний день ипотечное кредитование довольно популярно. Граждане, желающие приобрести жилье, могут воспользоваться выгодными условиями или льготными программами, предоставляемыми кредитными организациями. По желанию клиента кредит можно выплатить раньше срока. Досрочное погашение ипотеки доступно клиентам Сбербанка без лишних комиссий и штрафов.

Досрочное погашение ипотеки

Оплата кредитного договора происходит согласно утвержденному графику платежей, который ни в коем случае нельзя нарушать. При этом Сбербанк допускает досрочное погашение ипотечного кредита в случае внесения полной суммы задолженности. Если у заемщика появились средства на покрытие кредита, то это не только избавит его от долговых обязательств, но и позволит существенно сократить расходы за пользование ипотекой. Это происходит в связи с перерасчетом процентов за неиспользованный период.

Однако, бывают ситуации, когда банк отказывает в досрочной выплате. Все аспекты, которые могут повлиять на такое решение, обязательно должны быть прописаны в договоре. Это может произойти, если сумма ежемесячного платежа не превышает 15 000 руб. или уведомление о досрочном погашении ипотеки было отправлено всего лишь за месяц до окончательной даты.

Условия досрочного погашения ипотечного кредита

Условия и требования, предъявляемые Сбербанком при досрочном погашении ипотеки, имеют ряд важных отличий по сравнению с другими банками:

  • Изменение срока кредита возможно только по письменному заявлению заемщика.
  • После подачи соответствующего заявления досрочное погашение должно быть осуществлено не позднее следующего дня.
  • Оформить досрочную выплату можно спустя один месяц с момента получения ипотечного кредита.
  • В случае если денежные средства на момент списания не поступили, процедура по досрочной выплате будет автоматически отменена.
  • Сбербанк не выставляет штрафные санкции при досрочной выплате ипотеки.

Важно! Для того чтобы понимать, какую выгоду можно получить при досрочном погашении, рекомендуется воспользоваться калькулятором на сайте Сбербанка.

Если в наличии у заемщика есть значительная сумма, но ее не хватит на полное закрытие кредита, можно осуществить частичное погашение. В данном случае клиент может рассчитывать либо на уменьшение ежемесячного взноса, либо на корректировку графика платежей.

Читать еще:  Как праверяет контур рсв

При частичном погашении заемщик имеет право вносить не только крупные, но и небольшие суммы. Однако здесь действует четкое ограничение по размеру вносимых средств. Размер платежа по частичному погашению не может быть меньше 30% от размера ежемесячного взноса.

Данные изменения фиксируются при заключении дополнительного соглашения, которое будет являться неотъемлемой частью кредитного договора. Оно составляется после того, как произойдет полное или частичное погашение ипотечной суммы.

Источники средств для досрочного погашения ипотеки

Помимо сбережений или накоплений, можно использовать и другие источники денежных средств для выплаты ипотеки:

  • Государственные субсидии. Некоторые категории граждан имеют право получать государственные субсидии или участвовать в льготных программах, финансируемых из бюджета. Как правило, данными полномочиями могут воспользоваться молодые или многодетные семьи.
  • Налоговый вычет. При покупке жилья оплачивается соответствующий налог. В связи с этим, заемщик может оформить заявление на получение налогового вычета. За счет данной суммы можно осуществить частичное досрочное погашение.
  • Материнский капитал. Использовать средства материнского капитала при ипотечном кредитовании можно не только при погашении ипотеки. Деньги сертификата часто применяют для первоначального взноса. По условиям кредитного договора материнский капитал можно направить на оплату основной суммы кредита, а также процентов по нему. Однако, законодательство не предусматривает использовать данные средства при погашении штрафов и пеней, возникших в результате просроченной задолженности. Вся процедура проводится с участием Пенсионного фонда, в который заемщик должен предоставить документы по кредиту.
  • Кредит наличными. В некоторых обстоятельствах, когда необходимо срочное снятие обременения, можно погасить оставшуюся сумму стандартным потребительским кредитом. Однако на получение крупной суммы в таком случае рассчитывать не стоит.

В случаях, когда воспользоваться вышеуказанными способами нет возможности, а финансовая нагрузка становится непосильной, можно обратиться в банк для реструктуризации действующего кредита. Данная процедура подразумевает пересмотр условия кредитования.

Программа рефинансирования от Сбербанка

Многие банки при досрочной выплате ипотечного кредита применяют пени и штрафы. То есть прекращение долговых обязательств до окончания срока договора может принести заемщику дополнительные расходы. В такой ситуации можно воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка.

Даже если ипотечный кредит в стороннем банке был оформлен в иностранной валюте, в Сбербанке при условиях рефинансирования ипотеки счет открывается только в рублях. При этом есть возможность получить более низкую процентную ставку или изменить график ежемесячных платежей.

Однако, есть ряд обязательных условий:

  • отсутствие просроченных платежей по действующему кредитному продукту;
  • подлежат рефинансированию только долговые обязательства сторонних банков. Для ипотечных кредитов Сбербанка данная программа не предусмотрена;
  • срок действующего кредитного договора составляет не менее 6 месяцев;
  • претендовать на рефинансирование можно только в том случае, если до окончания срока кредитного договора осталось не менее трех месяцев;
  • заемщик не проходил процедуру реструктуризации.

Процедура досрочного погашения ипотеки Сбербанка

В результате досрочной выплаты ипотеки клиент полностью освобождается от всех долговых обязательств и становится владельцем приобретенной недвижимости. Для того чтобы начать данную процедуру, клиенту следует совершить несколько действий:

  1. Передать в банк заявление о досрочном погашении. Это необходимо сделать заблаговременно, тогда банк сможет рассчитать корректную сумму, необходимую для внесения. Также эту информацию можно получить при обращении call-центр кредитной организации;
  2. Внести денежные средства на ипотечный счет. Данную процедуру лучше проводить в отделении банка, а не через онлайн-сервисы. В таком случае средства будут зачислены быстрее, и информация автоматически дойдет до кредитора;
  3. Запросить у банка справку об отсутствии задолженности. Данный документ понадобится для того, чтобы снять обременение с объекта недвижимости, а также в случае возникновения спорных моментов.
  4. Расторгнуть кредитный договор и закрыть ипотечный счет. Как правило, ипотечный счет закрывается автоматически после внесения всей суммы задолженности, но в некоторых ситуациях банк требует от заемщика написать заявление для проведения этой процедуры;
  5. Подать заявку в Росреестр о снятии обременения с объекта недвижимости. Это делается на основании справки об отсутствии задолженности. Помимо нее, заемщик также должен предоставить документы на недвижимость, банковскую закладную и квитанцию об оплате госпошлины;
  6. Заемщик имеет право подать заявление на возмещение страховки. Оформление страховки при ипотечном кредитовании в Сбербанке является обязательным условием. Поэтому после досрочной выплаты ипотечной суммы заемщику необходимо обратиться в страховую компанию для осуществления перерасчета. На основании справки об отсутствии задолженности страховщики аннулируют действующий договор страхования и возвращают средства за неиспользованный страховой период.

Важно! После внесения итоговой суммы для досрочного погашения настоятельно рекомендуется проверить, выплачен ли кредит полностью. Наличие нескольких оставшихся рублей или копеек в дальнейшем может привести к начислению штрафов и пеней.

Даже после закрытия ипотечного кредита иногда возникают ситуации, при которых банк может предъявить заемщику претензии. Это может происходить из-за некорректной работы сотрудников банка или технических проблем электронных систем. Чтобы избежать нежелательных последствий, все документы по кредиту рекомендуется хранить не менее трех лет.

Как сократить расходы на ипотеку Сбербанка путем частичного досрочного погашения: условия и порядок процедуры

Сбербанк — самый крупный российский банк как по выданным кредитам, так и по общему капиталу компании. Поэтому неудивительно, что именно к нему обращается подавляющий процент заемщиков.

Однако, масштаб банка сказывается на общем порядке ведения дел, в том числе на процедуре досрочного погашения задолженности ипотеки.

Чтобы выяснить, как погашать задолженность в данном банке с учетом его специфики, мы написали инструкцию в настоящей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Правила и условия

Существует перечень условий, актуальных только по отношению к Сбербанку (в других банках требования чаще всего менее жесткие):

  1. Частичное досрочное погашение задолженности может изменить сумму ежемесячного платежа, но не общий срок кредита.
  2. Заемщик должен совершить как минимум один полноценный платеж по ипотеке, прежде чем он сможет вносить досрочные суммы по займу.
  3. Клиенту нужно за день до списания досрочного платежа подать заявление. Это можно сделать как в отделении Сбербанка, так и с помощью официального сайта или мобильного приложения.
  4. Минимальный размер платежа не имеет фиксированного значения — оно высчитывается в зависимости от суммы кредита; максимальный размер не имеет ограничений.

Минимальный размер вносимых в досрочном порядке денежных средств зависит от того, какой платформой пользуется заемщик. По состоянию на 2018 год заемщик, обратившийся в отделение Сбербанка, может досрочно погасить минимум 30% от суммы ежемесячного платежа, если заемщик воспользовался сервисом «Сбербанк Онлайн», минимальный размер увеличивается до 99% от суммы ежемесячного платежа.

Когда лучше и выгоднее делать?

  1. Практически все ипотечные программы подразумевают аннуитетную форму оплаты кредита. Это значит, что первые 5-10 лет оплачивания ипотеки пойдут не на саму задолженность (так называемое «тело» кредита), а на проценты. Если заемщик взял ипотеку недавно, скажем, год-два назад, погашать ее в досрочном порядке очень выгодно, т. к. в соответствии с ипотечным договором досрочные платежи идут именно на «тело» кредита, а не на проценты.

Таким образом, заемщик значительно сократит конечную сумму займа, а значит, итоговая переплата банку сильно уменьшится.

И наоборот, если заемщик уже выплатил больше половины кредита по аннуитетному графику платежей, досрочно погашать кредит практически не имеет смысла — вся оставшаяся сумма и так пойдет на тело кредита, и существенно снизить переплату не удастся.

То же самое касается и дифференцированной системы оплаты — если досрочно погашать ипотеку в самом начале кредитования, это имеет финансовую выгоду, если уже половина оплачена, смысла это имеет мало, по крайней мере с точки зрения переплаты по займу.
Решение о досрочном погашении кредита имеет субъективный характер. Заемщиков часто угнетает нестабильное положение, когда приобретенное по ипотеке жилье фактически может быть отобрано банком в любой финансово тяжелый для клиента момент. Более того, желание поскорее избавиться от задолженности также объясняется тяжестью ежемесячных выплат, которые чаще всего составляют внушительные суммы — 20 тысяч рублей и больше.

Тогда часть накоплений заемщика может быть использована для уменьшения ежемесячного платежа.

Таким образом, конечная выгода зависит только от преследуемых заемщиком целей: те, кто желает переплатить банку как можно меньшую сумму, постараются сделать это в самом начале ипотечного кредитования, категории заемщиков, желающие избавиться от психологической и физической нагрузки, могут досрочно погасить ипотеку в любое время, даже за несколько лет до окончания срока кредитования — в зависимости от их усталости.

Подробно о том, можно ли преждевременно погашать займ в Сбербанке, в чем заключается выгода, а когда это убыточно, читайте тут.

Составление заявления

Готовый бланк можно получить в распечатанном виде у сотрудников банка, но можно также найти его на официальном сайте Сбербанка.

В документе заемщик:

  • Указывает дату обращения и дату платежа.
  • Ставит подпись в качестве согласия о том, что заемщику известно о необходимости подавать заявление максимум за 30 дней до совершения платежа (банком могут быть предусмотрены меньшие сроки — это отражается в ипотечном договоре, по правилам Сбербанка заявление нужно подавать за один рабочий день до совершения платежа).

Помимо этого указываются следующие данные:

  1. Личные реквизиты заемщика, основывающиеся на внутреннем паспорте РФ, СНИЛС и прочих идентифицирующих гражданина документах.
  2. Номер кредитного договора.
  3. Точный размер вносимой досрочно суммы.
  4. Дата, в которую будет совершен перевод денежных средств.
  5. Номер банковского счета, с которого поступят деньги.
  • Скачать бланк заявления на частичное досрочное погашение ипотеки сбербанк
  • Скачать образец заявления на частичное досрочное погашение ипотеки сбербанк

Если заемщик желает погасить ссуду полностью, перед этим необходимо получить в банке справку об остатке задолженности и «набежавших» за время пользования ипотекой процентах.

Данная процедура нужна потому, что даже из-за одного недостающего рубля ссуда не будет погашена полностью.

Пошаговая инструкция

  1. В первую очередь заемщику нужно обратиться с заявлением о досрочном погашении к сотрудникам банка, либо сделать это с помощью официального интернет-сайта Сбербанка или мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

По состоянию на 2018 год, если заемщик обращается в банковское отделение с частичным погашением долга, минимальный размер платежа составляет 30% от суммы ежемесячной выплаты; если заемщик использует «Сбербанк Онлайн», минимальный размер увеличивается до 99% от ежемесячного платежа.

  • В заявлении клиент может указать, что вносимый платеж также захватывает и ежемесячный платеж по кредиту. В таком случае сразу после списания денежных средств в досрочном порядке сумма ежемесячного платежа уменьшится.
  • Клиенту Сбербанка нужно положить на банковский счет сумму, указанную в заявлении. Счет должен быть привязан к ипотечному кредиту.
  • После совершения процедуры заемщику понадобится прийти в отделение, где ему выдадут новый график платежей, причем по внутреннему регламенту Сбербанка он выдается бесплатно.

    Как погасить через сайт банка онлайн?

    1. Еще до начала процедуры заемщику потребуется внести на банковский счет, привязанный к ипотечному кредиту, сумму, которую он желает досрочно погасить в счет кредита.
    2. На официальном сайте «Сбербанк Онлайн», на вкладке «Досрочное погашение», нужно найти кнопку «Частично погасить кредит», после чего заемщику необходимо указать параметры погашения: счет, с которого будут списываться деньги, дата платежа, вносимая сумма (если она окажется меньше минимальной, приложение сразу выдаст уведомление).
    3. Как только будет нажата кнопка «Оформить заявку», если все данные введены верно, на телефон заемщика придет смс-подтверждение. Как только процедура будет подтверждена, заявка автоматически отправится в банк.
    4. В выбранную дату указанная сумма автоматически спишется со счета.
    5. Через один рабочий день с момента списания средств заемщику нужно получить в отделении банка новый график выплат по кредиту.

    Подробно о том, как будет выгоднее полностью погашать ипотечный кредит в Сбербанке и как это сделать онлайн и другими способами, можно узнать здесь.

    Как можно заметить, процедура вовсе не является сложной. Единственная проблема, с которой может столкнуться клиент — это необходимость преодолеть порог минимального платежа. Однако, если руководствоваться точными данными (30% от ежемесячного платежа при обращении в отделение и 99% при пользовании Сбербанк Онлайн), высчитать минимальный платеж нетрудно.

    Таким образом, даже эта единственная проблема по сути не вызывает сложностей, а значит, заемщик сможет без какого-либо труда и проволочек досрочно погасить часть задолженности.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (800) 350-29-87 (Москва)
    8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

    Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

    Популярность на отечественном финансовом рынке такого кредитного продукта, как ипотека Сбербанка, является причиной появления у клиентов вполне логичных и ожидаемых вопросов, связанных с возможностью досрочного погашения займа. Однако, рассматривая подобное решение, необходимо учитывать множество факторов, в том числе выгодность с финансовой точки зрения, а также возможность беспроблемного обслуживания кредита на новых условиях. Важно отметить, что большинство финансовых организаций крайне неохотно идет на досрочное погашение взятого клиентом ипотечного займа, так как в подобной ситуации лишаются части прибыли. Тем не менее, Сбербанк, будучи лидером финансового рынка России, предоставляет заемщикам возможность досрочного возврата кредита.

    1. О полном и частичном погашении
    2. Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
    3. Внесение досрочных платежей
    4. Полное досрочное погашение
    5. В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя?

    О полном и частичном погашении

    Различают два варианта досрочного погашения ипотеки:

    • Полный возврат долга банку. В этом случае клиент, как правило, реализует какой-либо из принадлежащих ему активов, получая крупную сумму, которую затем решает направить на выплату всей имеющейся у него задолженности по кредитному договору, закрывая ее полностью;
    • Частичное погашение. В этом случае, по сути, происходит увеличение ежемесячных платежей, что приводит к снижению выплачиваемых впоследствии процентов. Принимая решение частично погасить ипотеку, клиент должен понимать, что финансовая нагрузка на время досрочных выплат заметно увеличиться.

    Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом. Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита. Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.

    Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте. В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему. Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

    Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

    Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

    • Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
    • Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.

    Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора. Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку. К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

    Внесение досрочных платежей

    Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.

    Что для этого нужно?

    Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику. Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации. Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.

    Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

    Полное досрочное погашение

    При желании клиента досрочно погасить долг перед банком по ипотеке полностью сначала требуется обратиться в кредитную организацию за получением точного расчета итоговой суммы имеющейся задолженности. Естественно, до внесения средств, оформляется и подается заявление на досрочный платеж. После выплаты необходимо расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке. Далее следует снять обременение, наложенное на принадлежащую клиенту недвижимость. Также может быть расторгнут договор страхования, заключение которого практически всегда выступает обязательным условием при оформлении ипотеки.

    В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя?

    Досрочное погашение ипотеки невозможно в двух случаях:

    • до завершения периода времени, указанного в тексте кредитного договора, в течение которого досрочные платежи не допускаются. Важно понимать, что данное требование является сомнительным с точки зрения закона и поэтому может быть оспорено;
    • при отсутствии оформленного надлежащим образом заявления.

    Полное и частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по шагам в 2020 году

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке выступает одним из вариантов финансовой тактики заемщика, у которого появились возможности закрыть кредит раньше утвержденного времени. Прохождение процедуры связано с определенными нюансами, знание которых поможет не допустить ошибок, и позволит сэкономить время.

    Что дает досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Кредитным организациям невыгодно досрочное погашение кредита, так как в этом случае они теряют прибыль в виде начисленных процентов. Чем более длительны по времени договорные отношения с банком, тем большую сумму переплаты будет вынужден оплатить клиент за пользование заемными средствами.

    Средний срок действия ипотечных договоров сегодня варьируется от 10 до 15 лет, при этом статистика говорит о том, что около 20% оформленных кредитов закрывается досрочно.

    Преимуществами полного закрытия задолженности ранее срока принято считать:

    • экономия на итоговой переплате по кредиту;
    • снятие финансовой нагрузки на семейный бюджет;
    • устранение психологического дискомфорта из-за наличия долга;
    • сведение к нулю риска невыплаты и возможных последствий;
    • полноценное распоряжение имуществом после снятия обременения.

    В результате при появлении дополнительного источника поступлений многие клиенты направляют средства на закрытие долга перед банком.

    Финансирование может быть связано со следующими обстоятельствами:

    • продажа ценного имущества;
    • повышения заработной платы;
    • получение наследства;
    • выгодное вложение средств.

    Рекомендации специалистов о том, что ставки по кредитам снижаются и закрытие кредита может быть не самым оптимальным решением у многих заемщиков вызывают сомнения, поэтому они предпочитают максимально быстро погасить задолженность перед банком.

    Сокращение срока и возможные варианты

    Существует два варианта досрочного закрытия ипотечной задолженности:

    • частичное;
    • полное.

    При частичном погашении клиент вносит большую сумму ежемесячных платежей, нежели подобное предписано условиями кредитного договора и графиком выплат. В результате сокращается срок пользования заемными средствами и сумма итоговой переплаты. Клиент вправе самостоятельно решать, какой объем дополнительных средств он желает направить в текущем периоде.

    Полное возвращение банку долга с учетом начисленных процентов считается оптимальным вариантом, который позволяет моментально решить проблему с долговыми обязательствами. Обычно такие ситуации связаны с получением дополнительного источника поступлений в семейный бюджет.

    Он может быть представлен:

    • суммой наследства;
    • материнским капиталом;
    • жилищной субсидией.

    Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке: есть ли ограничения и комиссии

    Действующее законодательство прямо говорит о том, что кредитные организации не имеют правовых оснований для отказа в досрочном погашении ипотеки.

    На практике некоторые банки предусматривают особую процедуру предварительного уведомления, без соблюдения правил которой возникают определенные сложности в досрочном погашении займа. Ряд организаций могут устанавливать комиссии и сборы, после уплаты которых клиент вправе беспрепятственно закрыть кредит.

    В число возможных затруднений досрочного погашения может входить:

    1. Ограничение в части внесения минимальной суммой, которая для многих заемщиков оказывается непосильной;
    2. Установление определенного временного периода, в течение которого должник не может заранее погасить кредит;
    3. Усложнение процедуры, связанное с бюрократическими моментами оформления досрочного возврата ссуды;
    4. Штрафы и дополнительные суммы комиссий, удерживаемые за внесение досрочного платежа.

    Досрочное погашения кредита в организации предполагает следующие особенности:

    1. Отсутствие необходимости досрочного уведомления, так как достаточно оформления заявления на текущую дату за день до планируемого события;
    2. Минимальная сумма для досрочного погашения не ограничена правилами банка;
    3. Клиент вправе указать любую дату в заявлении, в том числе приходящуюся на рабочий, праздничный или выходной день;
    4. Уплата процентов производится на основании фактического срока пользования заемными средствами;
    5. Отсутствуют комиссии и иные виды сборов за погашение кредита ранее положенного срока.

    Сегодня возможность досрочного закрытия кредита предполагает несколько вариантов взаимодействия клиента и Сбербанка. Помимо традиционного способа обращения в виде личного посещения отделения организации, клиент вправе выбрать способ удаленного общения и подачу документов через специальные сервисы.

    Как правильно сделать перерасчет

    Вопросы досрочного погашения ипотечного кредита регламентируется ГК и ФЗ №284-ФЗ. Нормы действующего законодательство говорят о том, что клиент обязан уведомить организацию о своем намерении за 30 дней, если иное правило не определено пунктами договора. Для соблюдения процедуры заемщику достаточно обратиться в банк и оформить заявление, а специалисты организации обязаны принять и зарегистрировать документ.

    При частичном погашении график будет пересчитан в день, который был обозначен финансистами. При полном закрытии кредитной задолженности ограничения по датам устанавливаются редко, но обязательным действием выступает получение справки об отсутствии долговых обязательств перед банковской организацией.

    Документ имеет следующие особенности:

    • составляется в письменном виде;
    • заполняется на официальном бланке;
    • содержит полные реквизиты;
    • заверяется подписями руководителей;
    • имеет фирменную печать.

    Документ о закрытии долга необходимо хранить в надежном месте, так как в дальнейшем справка может потребоваться клиенту для получения вычета или решения спорных ситуаций. Последние могут быть связаны с обстоятельствами, когда гражданину предъявляются претензии со стороны банка о наличии оставшейся задолженности.

    Аналогичное правило в части времени определена для следующих документов:

    • квитанции;
    • справки;
    • графики платежей.

    Клиента могут необоснованно внести в «черный» список, что испортит качество кредитной истории, и в дальнейшем значительно усложнит процесс получения новых займов. Отсутствие информации в БКИ об успешности закрытия ипотеки также может стать причиной затруднений, когда в адрес заявителя последует отказ из-за наличия непогашенных обязательств. Подобные проблемы легко решаются при наличии справки об отсутствии долга перед банком.

    Пошаговая инструкция

    Порядок действий и количество шагов определяется тем, будет ли кредит погашаться частично или в полном объеме.

    Алгоритм закрытия задолженности предполагает следующую последовательность:

    1. Обращение в банк для уточнения остатка по кредиту;
    2. Соблюдение условий о досрочном погашении в части оформления уведомления или иных требований;
    3. Внести сумму в требуемом объеме в зависимости от поставленных целей;
    4. Получить соответствующие документы от специалистов банка.

    Если речь идет о частичном способе погашении кредита, то заемщику необходимо получить новый утвержденный график выплат. Если ипотека закрыта в полном объеме, то требуется оформить справку об отсутствии кредитного долга перед банком.

    Специалисты рекомендуют после внесения последнего платежа проверить остаток задолженности по кредиту, даже если на руках будет справка. На практике случаются ситуации, когда из-за человеческого фактора или программной ошибки несписанными остаются копейки, которые в дальнейшем приводят к начислению процентов, штрафов и портят кредитную историю заемщика. Удобным способом для выполнения подобной контрольной процедуры сегодня выступают сервисы-онлайн.

    Возможно ли частично-досрочное погашение ипотеки в Сбербанк онлайн

    В Сбербанке условия в части погашения кредита ранее утвержденного графика некоторое время назад предполагали ограничение временного характера. Процедура досрочного закрытия была возможна не ранее чем через 3 месяцев с момента выдачи кредитных средств. Сегодня ограничения о сроках и минимальной сумме платежей сняты.

    Оплата возможна при помощи следующих вариантов:

    • транзакция через банковскую карту;
    • использование функционала терминала;
    • сервисы интернет-банкинга Онлайн.

    Вариант погашения кредита досрочно через Сбербанк Онлайн позволяет экономить время и существенно упрощает процесс. Для возможности использования сервиса клиенту необходимо пройти регистрацию и иметь возможность доступа к ресурсу.

    Заемщику для частичного или полного погашения достаточно перейти в соответствующий подраздел, выполнить требуемую последовательность действий и иметь необходимый объем средств на счете.

    Процедура может предполагать соблюдение определенного порядка и правил, определенных условиями договора с банком. Электронные сервисы сегодня существенно упрощают процедуру взаимоотношений с кредитными организациями, как при оформлении займа, так и в ситуации досрочного погашения.

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке дает заемщикам возможность сократить количество платежей, уменьшить ежемесячный взнос или полностью закрыть кредит. Такая мера позволяет снизить расходы на обслуживание займа. Банк разрешает гасить ссуду на любом этапе при условии предварительного уведомления. Согласно условиям финансовой организации, заявление на полное или частичное погашение долга необходимо подать до даты ближайшего платежа.

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Многие заемщики, у которых оформлена ипотека, интересуются, можно ли погасить кредит в Сбербанке раньше срока. Проблема в том, что банку невыгодно терять доход от выплаты процентов. Однако согласно Федеральному закону № 284 клиенты финансового учреждения имеют право выплатить ссуду досрочно, если это не противоречит прописанным в кредитном договоре положениям.

    Чтобы получить возможность произвести расчет с банком раньше срока, нужно заранее оформить заявление. Если этого не сделать, платеж будет засчитан в обычном режиме.

    Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

    Существует несколько причин, которые заставляют заемщиков скорее гасить ипотеку. В чем выгода:

    • сократится сумма страховки по кредиту;
    • произойдет пересчет процентов;
    • уменьшится сумма переплаты.

    Средства, которые клиент вносит в счет досрочного погашения, направляются на уплату тела кредита. В таком случае общий размер долга уменьшается, поэтому банк пересчитывает проценты. Если пересматривать условия в начальном периоде кредитования, разница в сумме переплаты будет особенно ощутима.

    Однако есть случаи, когда возвращать долг раньше невыгодно. Примеры таких ситуаций:

    • процентная ставка по ипотеке ниже темпа инфляции. В этом случае задолженность с течением времени будет обесцениваться;
    • кредитный договор предусматривает аннуитетные платежи. Это значит, что первое время происходит преимущественно погашение процентов, то есть досрочное закрытие займа по прошествию этого периода существенно не снизит размер переплаты.

    Прежде чем писать заявление в банк, важно рассчитать целесообразность ускоренного закрытия долговых обязательств в данный период времени. Это ответственное и серьезное мероприятие, требующее рационального подхода.

    Если у вас ипотека в Сбербанке и вы планируете погасить ее досрочно, прежде чем идти в банк, воспользуйтесь ипотечным калькулятором с досрочным погашением на финансовом портале Выберу.ру. Введите в поля необходимые данные (стоимость жилья, сумма первого взноса, срок ипотеки, ставка, дата выдачи и срок погашения), а также выберите тип погашения. Система сразу же выдаст изменения в платежах – в режиме реального времени вы увидите, каким станет срок ипотеки или ее сумма. Сформируется и примерный график выплат. Это поможет вам распланировать бюджет еще до визита в отделение банка.

    Варианты заявлений на частичное погашение кредита

    Существует два варианта частичного досрочного погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. Можно уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита. В первом случае у заемщика есть возможность снизить кредитную нагрузку в будущем. Важно помнить, что уменьшается только сумма выплаты — срок погашения ссуды останется неизменным. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячного взноса и оценить выгоду.

    Если клиенту предпочтительнее быстрее выплатить заем, целесообразно выбрать второй вариант и написать заявление на сокращение срока выплат. В этом случае размер текущего платежа будет прежним, зато изменится график внесения средств.

    Условия частичных досрочных платежей

    Прежде чем пытаться частично закрывать часть ипотеки раньше срока, нужно прочитать условия договора со Сбербанком. Там должно быть прописано, какой вид платежей предполагается в рамках кредита. Это могут быть аннуитетные и дифференцированные взносы. В первом случае это равнозначные ежемесячные суммы, в первую очередь направленные на выплату процентов.

    Дифференцированные взносы, наоборот, сначала предполагают оплату основного долга. В оговоренный период займа клиенты Сбербанка выплачивают крупные суммы, затем сумма уменьшается.

    Условия Сбербанка для клиентов, которые интересуются, можно ли частично-досрочно погасить ипотеку:

    • заявление может подать исключительно сам заемщик;
    • оформить заявление можно в отделении Сбербанка, где был выдан заем;
    • при запросе на уменьшение ежемесячного платежа нужно учитывать размер минимальной суммы оплаты.

    Порядок проведения платежа при частичном досрочном погашении в Сбербанке

    Внести взнос по ипотеке можно любым из предложенных способов: в отделении банка, через банкомат, переводом с карты на карту. На ДомКлик теперь тоже можно вносить досрочные платежи с уменьшением общего срока.

    Как действовать клиенту Сбербанка в случае частично-досрочного погашения кредитных обязательств по ипотеке:

    • Нужно внести на счет средства в количестве ежемесячного взноса и деньги для частичного погашения задолженности. Сумма не должна быть менее установленного банком лимита.
    • Оформить заявление онлайн или в отделении Сбербанка.
    • Ознакомиться с новым графиком и подтвердить согласие с условиями.

    Полное досрочное погашение

    Можно закрыть ипотеку полностью досрочно. Как только необходимая сумма поступит на счет банка, с клиента будут сняты все долговые обязательства. Кроме того, можно будет снять залог на жилье, приобретенное на заемные средства. После закрытия ипотечного кредита также разрешено расторгнуть и договор страхования, который чаще всего заключается при оформлении ссуды.

    Порядок действий при необходимости досрочно погасить ипотеку:

    • получение сведений об остатке задолженности;
    • подача заявления в банк;
    • внесение средств на счет;
    • расторжение кредитного договора;
    • закрытие счета в Сбербанке;
    • снятие обременения с недвижимости.

    Чтобы снять залог с жилья, необходимо взять в Сбербанке справку, содержащую информацию о закрытии долга и закладную. С этими документами нужно обратиться в Росреестр.

    Заключение

    Клиентам Сбербанка, которые хотят узнать, можно ли произвести частичную или полную досрочную оплату долга по ипотеке, доступна функция предварительных расчетов. Это делается с помощью ипотечного калькулятора на портале Выберу.ру. Необходимо ввести информацию по ссуде и указать сумму, вносимую в счет досрочного закрытия займа. Калькулятор позволит рассчитать новый график платежей и размер переплаты.

    Нюансы досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанк

    Ипотечное кредитование одно из самых полярных в России на данный момент. Сбербанк выдает ипотечных кредитов по стране в целом больше, чем любой другой банк. Не у всех заемщиков ипотека имеет одинаковые условия и способы погашения.

    Долгое время Сбербанк практиковал выдачу жилищных кредитов с дифференцированным способом оплаты, но позже перешел на аннуитентную форму. Такой переход связан с внедрением в банке технологии автоматического погашения кредита в установленный срок со счета клиента без посещения отделения банка. Клиенты, ипотека которых погашается дифференцированными платежами на новую систему не переходили. В чем же отличия?

    Дифференцированные ежемесячные платежи состоят из фиксированной суммы долга и процентов, которые начислены на дату погашения. Каждый месяц сумма ежемесячного платежа уменьшается, но сумма уменьшения незначительна. Так происходит из-за того, что основной долг уменьшается, а значит и сумма процентов начисляется меньше.

    Особенности досрочного погашения ипотеки с дифференцированным платежом

    В части досрочного погашения ипотека с таким типом оплаты не очень удобна. В первую очередь стоит обратить внимание на то как и когда вносить досрочное погашение.

    1. Прием досрочного погашение проводится до 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным, либо в дату, соответствующую дате выдачи кредита. По каждому конкретному кредиту нужно уточнять дополнительно, так как ипотека с дифференцированными платежами выдавалась по различным технологиям.
    2. Сумма досрочного погашения по ипотеке может быть любой, но не меньше той, которая указана в графике платежей на текущий месяц. То есть, если в графике установлена сумма обязательного платежа 1 000р, то внести досрочное погашение в размере 990р уже нельзя.
    3. Вносить денежные средства на досрочное погашение можно только тремя способами: непосредственно в отделении банка, путем перевода с карты на ссудный счет через личный кабинет Сбербанк Онлайн или переводом с карты на ссудный счет через личный кабинет в банкомате. Внести сумму наличными через терминал на номер ссудного счета невозможно.
    4. Провести досрочное погашение может не только заемщик, но и иное лицо, включая созаемщика. Для этого достаточно знать номер ссудного счета и ФИО заемщика.

    Важные моменты

    1. При проведении досрочного погашения необходимо получать новый график платежей по кредиту, чтобы была возможность контролировать корректность начисления процентов и уменьшение суммы долга
    2. При внесении досрочного погашения важно убедиться, что средства своевременно зачислены на ссудный счет. По правилам банка денежные средства должны поступать на ссудный счет в тот же день. Контроль за поступлением денежных средств можно осуществлять в Сбербанк Онлайн или через отделение банка.
    3. При полном досрочном погашении важно запросить у банка документ, который подтверждает факт отсутствия долга, доначисленных процентов. При расчете суммы погашения может быть не доплачена незначительная сумма, которая может доставить дополнительные хлопоты.

    Проводить досрочное погашение ипотеки с дифференцированным способом оплаты выгодно. Сумма долга снижается при каждом погашении, а значит сумма начисленных процентов в следующем отчетном месяце будет меньше. А как обстоит ситуация с ипотекой по аннуитентным платежам?

    Аннуитентный способ погашения предполагает равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Этот платеж включает в себя сумму основного долга и проценты, начисленные на дату платежа.

    Особенности погашения ипотеки с аннуитентным платежом

    Такой ипотечный кредит более современный банковских продукт. Преимуществ при досрочном погашении в части удобства и ясности больше. Списание ежемесячных платежей производится строго с указанных заемщиком счетов при оформлении договора. Счета можно заменить в процессе погашение кредита. Заемщик обязан на указанном счете обеспечить в дату платежа достаточную сумму денежных средств для списания. Если средств будет недостаточно, то программа спишет то, что есть на счете до нуля, а потом заемщику будет направлено СМС о необходимости пополнить счет. Следующий запрос на списание может поступить как через три часа, так и в любой момент до 21.00 даты платежа.

    Возможность планового погашения ипотеки доступна любому лицу, которое знает номер ссудного счета и ФИО Заемщика.

    Досрочное погашение

    Провести досрочное погашение ипотеки могут:

    • Заемщик/титульный созаемщик
    • Созаемщик, но только по доверенности
    • Иное лицо по нотариальной или приравненной к нотариальной доверенности

    Когда не осуществляется досрочное погашение

    Не всегда банк может принять досрочное погашение и причиной этому могут быть ошибки заемщика или банка.

    1. Если на счете списания отсутствует достаточная сумма денежных средств, а поручение (заявление) на осуществление досрочного погашения уже оформлено. Если до 21.00 средства не поступили на счет списания, то заявление на досрочное погашение аннулируется. Такая ситуация может произойти то причине того, что заемщик забыл пополнить счет или перевел средства не на тот счет. Если заемщик вносил средства через отделение банка, но сотрудник зачислил средства не на тот счет. Поэтому очень важно контролировать факт зачисления необходимой суммы для досрочного погашения на счет списания.
    2. Если на счете списания сумма, достаточная только на погашение аннуитентного платежа, то досрочное погашение не пройдет в дату платежа. Пример, плановый платеж установлен на 01.09. в сумме 9 000р, на счете списания сумма 9 000р. Оформлено заявление на досрочное погашение в сумме 9 000р. В первую очередь пройдет списание планового платежа. На досрочное погашение средств будет не хватать. Приоритет всегда устанавливается в пользу планового платежа.

    Способы оформления заявления на досрочное погашение

    Оформить заявление можно через отделение банка при личной явке и проставлении на заявлении личной подписи. В данном случае важно проверять все данные в заявлении, так как после его подписания клиент полностью несет ответственность за достоверность указанных данных.

    При наличии технической возможности заявление можно сформировать в личном кабинете Сбербанк Онлайн, но не позднее 21.00 текущего дня.

    У заемщика есть возможность выбора при проведении частичного досрочного погашения:

    • Вариант 1: Заемщик вносит частичное досрочного погашение, но не уменьшает срок кредитования. В данном случае уменьшается сумма ежемесячного платежа, а количество месяцев кредитования остается прежним
    • Вариант 2: Частичное досрочное погашение проводится с уменьшением срока кредитования. Сумма ежемесячного платежа остается прежней, а количество месяцев кредитования уменьшается.

    Уменьшение месяцев кредитования не может быть проведено в случаях:

    • сумма частичного погашения меньше суммы планового ежемесячного платежа
    • досрочное погашение проводится не в дату планового платежа

    Особенности частичного досрочного погашения

    Сумма частичного досрочного погашения (ЧДП) по ипотеке с аннуитенным способом оплаты может быть любой. Но если ЧДП проводится в Сбербанк Онлайн, то система выставляет минимальный платеж для погашения. Если хочется внести сумму меньше, то необходимо обратиться для оформления заявления в отделении банка.

    Возможность досрочного погашения через Сбербанк Онлайн есть только у основного заемщика.

    Если клиент осуществляет ЧДП не в дату планового платежа, то все деньги идут на погашение основного долга. В дату планового платежа будут списаны начисленные проценты.

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Досрочное погашение ипотеки — способ оптимизировать финансовые затраты, сэкономить на обслуживании задолженности. Закрыв обязательства досрочно, заемщик имеет возможность снизить сумму основного долга, сократить объем платежей или уменьшить срок кредитования.

    Погашение раньше срока: полное или частичное, доступно клиентам Сбербанка на любом этапе обслуживания долга. Единственный нюанс заключается в необходимости заранее, за 30 дней до даты платежа, предупредить банк о своем намерении.

    Условия погашения ипотеки раньше срока

    Возможность и порядок гашения в разрез с графиком регулируются 284-ФЗ от 19.10.2011г. и п. 2 ст. 810 ГК РФ. В законодательных документах сказано, что заемщику, если иное не прописано в договоре, разрешается закрыть кредит досрочно, но при условии уведомления банка за месяц до предусмотренного графиком срока.

    Финучреждение определяет некоторые правила по внесению платежей сверх той суммы, что обозначена в графике:

    • минимальная сумма к досрочному погашению в СБ РФ;
    • подать заявление на списание денежных средств сверх той суммы, что указана в графике, необходимо за 30 календарных дней до даты очередного платежа. Сделать это может только заемщик;
    • штрафы за преждевременное закрытие обязательств по ипотеке отсутствуют.

    Процедура закрытия финансовых обязательств в досрочном порядке не совсем выгодна банку. Придерживаясь определенной последовательности, заемщик избежит возможных сложностей, которые часто возникают при гашении раньше предполагаемой даты.

    Результаты расчета:

    Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

    Что изменить: срок или размер платежа

    Раздумывая о том, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, примите во внимание следующий факт: платить вперед графика выгодно в первые месяцы с момента получения кредита. Именно в этот период сумма возвращаемых банку процентов достигает максимума.

    Поскольку вариантов 2, при заполнении заявления заемщику требуется указать, что именно: срок или размер ежемесячной выплаты предстоит пересчитать после списания внесенных денег. Первый вариант подходит тем клиентам, кто стремится расплатиться быстрее. Если в приоритете снижение ежемесячной финансовой нагрузки, стоит выбрать изменение размера платежа.

    Существуют некоторые нюансы. Так при частичном закрытии оформленного в рамках программы «Военная ипотека» кредита возможен только пересчет срока. Снизить платеж невозможно. Кроме того, денежные средства в счет частичного гашения ипотеки при данном виде кредитования клиент вносит на счет Росвоенипотеки.

    После того, как списание денег средств в счет частичного досрочного погашения произошло, менеджер банка подготовит и направит клиенту новый график внесения платежей.

    Правила досрочного погашения

    Закрыть ипотеку частично можно лишь в том отделении банка, где он был оформлен. В целях снижения бюрократии, подать заявление на досрочное гашение можно через мобильный банк.

    Поэтапно процедура выглядит следующим образом:

    • внесение на счет для списания по кредиту денежных средств;
    • оформление заявления на досрочное погашение в банковском офисе или через мобильный банк;
    • получение нового графика после перерасчета.

    Есть возможность частично закрыть ипотечный кредит в Сбербанке через мобильное приложение. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

    • нажать кнопку «погасить кредит частично»;
    • выбрать счет списания и дату платежа, указать сумму;
    • оформить заявку и подтвердить ее полученным в СМС сообщении кодом.

    Схема через мобильное приложение актуальна лишь в том случае, если вы хотите уменьшить платеж. Изменение срока кредитования возможно лишь при частичном закрытии обязательств по кредитному договору в отделении банка.

    Если вас интересует не частичное погашение ипотеки в Сбербанке, а полное закрытие ссуды, действовать нужно следующим образом:

    • узнать по телефону горячей линии точную сумму остатка;
    • обеспечить ее наличие на счете для гашения кредита;
    • оформить заявление на досрочное закрытие обязательств;
    • после списания денежных средств взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

    После того, как ипотека погашена, необходимо проконтролировать подачу сотрудниками банка документов на снятие обременения в Росреестр.

    Государственная поддержка

    В период нестабильной экономической ситуации государство стремится всеми силами поддержать ипотечных заемщиков. Частичное и полное погашение возможно с участием денежных средств, подученных в рамках программы по материнскому капиталу, региональному капиталу, «Молодая семья».

    В перечисленных случаях денежные средства направляются в счет закрытия обязательств на основании соответствующего заявления от заемщика. С целью снижения финансовой нагрузки также можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием кредита.

    Немного о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. В каком случае оно не приносит пользы?

    3 причины, почему важно знать о механизме досрочки в Сбербанке?

    Написать эту статью меня заставило сообщение одного из пользователей, которого ипотека в Сбербанке. До этого пользователь обращался к нам — наш калькулятор практически точно посчитал его кредит.

    Далее он сделал досрочное погашение ипотеки в Сбербанке на сумму 10 тысяч рублей и не обнаружил какой-либо выгоды — ежемесячный платеж не уменьшился. Он обратился за советом, все ли правильно посчитано? До этого он спрашивал банк — но банк ответил, что все ОК.

    Есть 3 главных причины, почему важно знать как работает досрочное погашение ипотеки в Сбербанке:

    • Чтоб правильно и эффективно досрочно погашать ипотеку. Это позволит уменьшить переплату банку
    • Чтоб не сомневаться в расчете банка и уметь посчитать самому. Это позволит не ходить каждый раз в офис банка за пояснением
    • Чтоб уметь прикидывать свой новый ежемесячный платеж после досрочки и тот момент, когда кредит полностью погасится

    В нашей истории оказалось, банк действительно все почитал правильно. Но 10 тыс, которые внес заемщик не пошли в досрочное погашение, а пошли просто в уплату процентов. Поэтому пользы от них не было никакой. Т.е. есть определенные случаи, когда досрочное погашение в Сбербанке не приносит пользы, т.к. Сбербанк считает досрочное погашение по особенному, так не считает ни один банк в РФ.

    Калькуляторы досрочного погашения Сбербанка

    Для пользы читателя я приведу полезные инструменты

    Интересный график платежей.

    После досрочного погашения пользователь написал следующее
    Дмитрий, я сегодня писал по поводу графика.
    Внес на основной долг 10 000 р. сегодня, после этого мне распечатали вот такой график.
    Что это? Правильно ли я понимаю, что средства зачислили на проценты?
    Два раза просил перепроверить-сказали, что это правильно.

    Пользователь привел вот такой график платежей — и спросил, все ли правильно.

    Если внимательно присмотреться к графику, то можно увидеть, что 7 мая заемщик внес 10 тыс. рублей для досрочного погашения. Но после 7 мая 2015 года ежемесячный платеж не изменился. Т.е. заемщик заплатит банку столько же, сколько и дожен заплатить. Т.е. платеж как был 35 554 рублей так и останется. Вопрос, почему так? Не обманул ли банк заемщика?
    Читайте также: Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита?

    Механизм учета досрочного погашения в Сбербанке

    Давайте попытаемся разобраться в ситуации. Судя по графику, деньги клиента никуда не делись. Т.е он заплатил 10 тыс. 7 мая и 25554 в дату очередного платежа 15 мая 2015 года. Т.е. он просто заплатил очередной платеж

    Т.е. с точки зрения банка человек просто оплатил ежемесячный платеж немного раннее и ничего больше не произошло. Сразу же возникает вопрос, почему эти деньги не пошли в счет уменьшения основного долга. По хорошему, нужно было отнять эту сумму от остатка долга и 15 мая был бы уже новый платеж с учетом досрочного погашения. Все кроется в особенности учета досрочного погашения Сбербанком.

    Алгоритм погашения такой.

    1. При поступлении суммы в счет досрочки кредита сначала погашаются проценты(1) за пользованием кредитом в период с последнего платежа до даты досрочного погашения
    2. Разница между суммой досрочки и (1) идет на уменьшение основного долга.
    3. При уменьшении основного долга банк уменьшает ежемесячный платеж. Более подробно о расчете нового платежа здесь.

    Почему досрочное погашение не принесло пользы?

    Попробуем сделать расчет, следуя указанном выше алгоритму.
    Посчитаем проценты за период 15 апреля — 7 мая
    Число дней, за которое банк должен взять проценты.

    Посчитаем теперь проценты за данный период. Они начисляются на остаток долга(см. последний столбец графика платежей) — там цифра 3201542,69.
    Ставку берем также из графика 12.673% или 0.12673

    Таким образом, сумму которая начислилась в виде процентов пользование кредитом за 23 составляет 25566,64 рубля.
    А мы внесли всего 10 000 рублей. Если вы внимательно посмотрите на график, то увидите остаток долга напротив 10 тыс. рублей — он не уменьшился

    Со временем сумма процентов будет снижаться, т.к. снижается основной долг, а значит минимальная сумма также будет снижаться. Именно в этом случае от досрочного погашения в Сбербанке будет польза.

    Что делать, чтобы избежать данной ситуации?

    Есть два варианта —

    1. вносить более крупную сумму досрочного погашения, чтоб часть денег ушло на уменьшение основного долга
    2. Вносить сумму досрочного погашения в дату ежемесячного платежа, тогда банк не будет списывать проценты. Вы точно будете уверены, что уменьшится ежемесячный платеж и досрочное погашение учтется. На забудьте в дату планового платежа также внести ежемесячный платеж.

    Подведем итоги

    Досрочное погашение для заемщика в Сбербанке хоть и выгодно ему, т.к. происходит в дату внесения ежемесячного платежа. Однако, появляется минимальная сумма, при которой досрочка произойдет чисто технически. Напомню, досрочное погашение — это уменьшение суммы кредита за счет вненесния дополнительных средств в счет погашения основного долга.

    В нашем случае эти средства не пошли на уменьшение остатка, а значит в чистом виде досрочное погашение не произошло. Просто произошло списание ежемесячного платежа 2 мя частями — 15 мая и 7 мая 2015 года. Чтобы внесение денег принесло пользу — нужно вносить сумму, как минимум большую, чем проценты на дату платежа.

    голоса
    Рейтинг статьи
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector