" "
Severven.ru

Север Вен
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Должники сбербанка квартиры банка казань

Залоговые квартиры от Сбербанка: витрина имущества и недвижимости

Рынок недвижимости наполнен первичным жильем от застройщика и объектами вторичного жилья. Но есть еще одна категория – арестованное банками жилье. Физическое лицо имеет возможность купить залоговую квартиру от Сбербанка. В статье рассмотрены возможные способы приобретения активов банка и необходимые для оформления сделки документы.

Что такое «залоговая квартира»

Недвижимость, переданная банку до момента полного погашения ипотечного кредита, называется «залоговым имуществом». При уклонении от уплаты задолженности залогодержатель вправе изъять имущественное обеспечение (квартиру) на основании решения суда, вступившего в законную силу. Продажа залоговой недвижимости осуществляется через программу «Витрина залогового имущества».

Как купить конфискованную квартиру

Важно! Продажа залоговых квартир от Сбербанка осуществляется после конфискации по решению суда, когда урегулировать спор между залогодателем и банком в досудебном порядке не получилось.

Плюсом такой покупки станет сниженная стоимость. К минусам можно отнести невозможность физического осмотра объекта (доступен только просмотр на сайте).

Существует несколько способов получить такой конфискат:

  • Приобрести у должника. По договоренности с банком и при наличии письменного разрешения залогодатель (должник) продает квартиру третьему лицу. Право собственности оформляют с обременением. После всех расчетов, новый владелец самостоятельно снимает обременение. В выписке из ЕГРП содержится информация об обременении.
  • Взять через переуступку долга. Покупатель предоставляет в банк пакет документов для перерегистрации договора. В этом случае экспертная оценка недвижимости не понадобится. После проверки принимается решение о переоформлении ипотечного кредита. Новый владелец оплатит ипотеку на тех же условиях, что и предыдущий хозяин.
  • Купить у банка. Реализация конфискованных квартир по решению суда проходит через аукцион. Все необходимые документы, в том числе страховка и оценка, оформляются аккредитованными риэлторами. Остаток долга помещают в банковскую ячейку или переводят на счет. После перерегистрации сделки банк получает свои деньги, а покупатель – жилье.

Важно! Цена конфискуемого жилья прописывается в решении суда и может быть ниже рыночной на 25-30%.

Условия продажи квартир, находящихся в залоге Сбербанка

  • Залоговая недвижимость присутствует в 21 регионе РФ, в том числе в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге. Аукционы проходят в городах по месту регистрации объекта.
  • Реализация осуществляется через специальный сайт, на котором представлено подробное описание каждого объекта.
  • Извещение покупателям о торгах выставляется за 30 календарных дней до начала аукциона через муниципальные СМИ, через сеть Интернет и в информационных вестниках того региона, где предполагается проведение аукциона.
  • После торгов покупатель рассчитывается по задолженности со Сбербанком в течение 10 дней. Ипотечный или потребительский заем оформляется в случае, когда клиент не может рассчитаться в течение этого срока.

Активы Сбербанка на площадке по продаже имущества

Важно! Продажа залогового имущества Сбербанка через аукцион считается состоявшейся в случае, когда в торгах участвовало более двух лиц и за квартиру предложили выше стартовой цены.

Из чего складывается стоимость

Эксперты рассчитывают стоимость жилья с учетом дисконта. Определение размера дисконта осуществляется исходя из следующих пунктов:

  • условия договора на ипотечную ссуду;
  • ликвидность на рынке недвижимости;
  • кредитная история заемщика.

В дисконт закладывают предполагаемые расходы от торгов, издержки по залогу в случае обращения в суд.

Пакет документов

Для покупки залогового недвижимого имущества в Сбербанке необходимо зарегистрироваться и получить аккредитацию на аукционе. Для этого физ. лицу потребуется представить документы:

  1. паспорт РФ;
  2. ИНН.

Каждый случай покупки залоговой недвижимости индивидуален. Для подробной информации о пакете документов обратитесь в отделение банка.

Страхование

Залоговое имущество может быть застраховано по желанию покупателя. Клиент вправе выбрать страховую компанию из списка аккредитованных фирм, одобренных Сбербанком. На официальном сайте есть полный список организаций, выдающих страховые полисы.

Если заемщик выбирает страховую компанию, не указанную в списке на сайте, банк может проверять документы на ипотечный кредит до 30 рабочих дней.

Заключение

В процессе купли-продажи участники сделки руководствуются законодательством РФ. Любая залоговая недвижимость Сбербанка реализуется через аукцион или по обоюдному согласию с залогодателем – должником. Грамотное оформление документов поможет избежать рисков при покупке квартиры и других недвижимых активов банка с обременением.

Залоговая недвижимость Сбербанка

Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.

Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».

Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?

Перечень имущества, которое может выступать в качестве залога по ипотеке

Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:

  • квартиры;
  • жилые дома;
  • комнаты;
  • коттеджи;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • постройки, административные здания.

Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.

Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.

Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.

И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.

Продажа квартир осуществляется несколькими путями:

  • прямая продажа;
  • аукцион, который проводит АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».

«Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.

А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.

«Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.

Реализация залогового имущества в «Сбербанке»

Продажа залогового жилья может осуществляться в двух случаях:

  1. По согласию текущего заемщика и банка. В индивидуальном порядке «Сбербанк» может рассмотреть заявку клиента на покупку залогового жилья, но на условиях переоформления ипотеки, а не на условиях купли-продажи. Происходит это так: желающий приобрести квартиру подает документы в банк, где на него переоформляется ипотечный договор. Ипотечные обязательства переходят новому заемщику, при этом та сумма задолженности, что была выплачена старым заемщиком, компенсируется ему новым заемщиком. Такая сделка в отличие от приобретения жилья на торгах обойдется покупателю дешевле, однако требует гораздо больше сил на оформление сделки.
  2. По судебному решению. Банк имеет право продать квартиру должника, если тот нарушил условия договора, касающиеся оплат по ипотеке. Однако к этому способу банк прибегает неохотно и только после того, как другие досудебные методы не помогут. Например, он может предложить заемщику провести реструктуризацию долга.

Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2021 году?

Процесс приобретения залогового имущества выглядит так:

  • Перейти на сайт http://zalog.lot-online.ru – сайт реализации залогового имущества.
  • Выставить фильтр, сделать сортировку (вначале новые квартиры по дате публикации, затем старые).
  • Выбрав подходящий вариант, кликнуть по ссылке. Если квартира подходит по всем параметрам, тогда нужно кликнуть по кнопке «Предложить цену».
  • Ввести контактные данные: Ф.И.О. потенциального покупателя, адрес электронной почты, номер телефона. Введя нужную информацию, нажать на кнопку «Отправить».
  • Если продавца устроит цена, которую объявил покупатель, тогда торги закрываются и в течение 10 дней покупатель рассчитывается со «Сбербанком» по задолженности.
  • Чтобы стать участником аукциона потенциальный покупатель должен зарегистрироваться на сайте http://zalog.lot-online.ru и получить аккредитацию на аукционе. Для этого он должен представить в банк копии или сканированные копии паспорта и ИНН.

    Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»

    Государственный банк – открытая финансовая организация, клиенты которой могут запросить список залогового имущества, выставленного на продажу, на электронную почту или факс.

    Сотрудничать со «Сбербанком» выгодно, потому что:

    • отсутствуют дополнительные расходы, связанные с покупкой залоговой недвижимости;
    • сделка с куплей-продажей залогового жилья осуществляется оперативно;
    • сделка со «Сбербанком» – гарантия надежности и юридической чистоты продаваемого имущества;
    • жилье, которое продает должник, находится под контролем банка;
    • стоимость квартиры, оставленной банку в качестве залога, обычно ниже рыночной.

    Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?

    Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.

    Для того чтобы стать участником аукциона залогового имущества, необходимо зарегистрироваться на портале http://www.sberbank-ast.ru/, получить аккредитацию. Физические лица, желающие приобрести квартиру, должны сделать электронную цифровую подпись, которая облегчит им процесс приобретения жилья.

    Также после подтверждения аккредитации на сайте человек должен пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна быть не меньше 2% от стоимости залогового жилья.

    Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?

    Процесс продажи банком залоговой квартиры на аукционе выглядит примерно так:

    1. Банк выставляет на продажу залоговую жилплощадь, обозначив начальную цену квартиры. Обычно исходная цена составляет от 70 до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
    2. Потенциальные покупатели предлагают свою цену, однако она не должна быть ниже исходной стоимости.
    3. Покупателем становится тот участник торгов, который предложил банку наибольшую стоимость.
    4. Если в течение 14 дней банк не находит потенциальных покупателей на залоговую квартиру, тогда он снижает стоимость квартиры (на 10–15%). И процесс снижения стоимости длится до тех пор, пока банк не найдет покупателя.

    Новый покупатель залоговой недвижимости может приобрести жилье наличными средствами (путем перевода средств с банковского счета) или же взять ипотеку в «Сбербанке» на покупку жилья.

    Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

    Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:

    • при отчуждении залогового объекта у банка могут возникнуть проблемы;
    • из-за того, что квартира находилась в залоге у банка, ее стоимость при продаже сильно падает;
    • за счет продажи такой квартиры нередко банку сложно возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
    • процесс рассмотрения дела в суде о передаче залогового имущества может затянуться на несколько лет.

    Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.

    Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.

    Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.

    Где посмотреть квартиры в залоге Сбербанка на продажу и как купить по шагам

    Купить залоговую квартиру Сбербанка сейчас может любой желающий, причем с хорошим дисконтом. Однако порядок такой сделки значительно отличается от обычной покупки квартиры. Предлагаем узнать, как и где сейчас можно приобрести такое имущество.

    Реализация ипотечного жилья

    При оформлении ипотечного кредита приобретаемое жилье находится у банка в залоге. И если заемщик не погашает задолженность, банк вправе получить исполнение от продажи недвижимости.

    Есть несколько вариантов такого отчуждения:

    1. Должник получает согласие банка и самостоятельно подыскивает покупателя. Деньги от такой продажи поступают на кредитный счет.
    2. Принудительная продажа. Обращение взыскания может проходить как во внесудебном порядке (через нотариуса), так и по решению суда. В первом случае банк на основании исполнительной надписи нотариуса имеет право самостоятельно реализовать недвижимость (прямая продажа) либо через службу судебных приставов, а во втором – только через приставов.

    Наиболее распространен второй способ, поэтому ниже рассмотрим, как это происходит на практике.

    В какой форме происходит продажа залоговой квартиры

    Где посмотреть выставленные на продажу квартиры, находящиеся в залоге Сбербанка

    Сбербанк имеет право самостоятельно реализовать ипотечную квартиру (по соглашению с должником), либо через службу приставов. Самостоятельная продажа наиболее выгодна для банка, поскольку позволяет выручить максимальную сумму от сделки.

    Итак, в добровольном порядке Сбербанк реализует свои залоговые активы следующим образом:

    • Проведение электронных торгов через посредника АО «Российской аукционный дом».
    • Прямая продажа. Предложения по такой недвижимости можно посмотреть на сайте банка (набрав в поисковой системе «Подобрать объект»), в банковском отделении либо на различных рекламных интернет-площадках недвижимости, таких как Авито, Циан.

    Информацию о таких торгах можно посмотреть:

    • На официальном государственном сайте о проведении торгов www.torgi.gov.ru (вкладка «торги»-«реализация имущества должников»).
    • На сайте судебных приставов (вкладка «сервисы» — «извещения о проведении публичных торгов»).
    • На сайте организатора торгов (Росимущество или аккредитованные им иные специализированные организации).
    • В местной прессе (официальной печатное издание).

    В извещении о проведении торгов указывается организатор торгов, полные характеристики недвижимости, стоимость, время, место и условия проведения торгов (адрес электронной торговой площадки, размер задатка, шаг торгов), срок и условия подачи заявок.

    Порядок проведения торгов

    На стадии исполнительного производства судебный пристав передает недвижимость для реализации в компетентный госорган – Росимущество. Причем последний может организовать торги самостоятельно или прибегнуть к услугам сторонней организации.

    1. Извещение о проведении торгов. Публикуется минимум за 10 дней до назначенной даты аукциона.
    2. Первичные торги. В течение торгового периода участники аукциона вносят свои ценовые предложения по представленному лоту, которые должны быть выше его стартовой стоимости. Причем размер повышения стоимости (так называемый, «шаг») устанавливается организатором торгов.
      • Если установленное время подходит к концу, и поступает новое покупное предложение (по большей стоимости), аукцион продлевается на определенное регламентом время (10 минут, 1 час). В случае, если более выгодное предложение не поступило, аукцион считается закрытым.
    3. Повторные торги. В ряде случаев с первого раза реализовать имущество не получается (не набралось нужного количества участников; никто не предложил цену, выше стартовой; победитель не оплатил лот). Если банк не согласится выкупить залоговую квартиру по начальной стоимости, то назначается второй этап продаж. Интернет-аукцион назначается через 10-30 дней после несостоявшихся первых торгов. Цена лота при этом снижается на 15 % (не снижается, если торги повторяются в связи с неоплатой лота предыдущим победителем). Торги проводятся по первоначальной схеме.
    4. Оставление квартиры за банком. Это происходит в случае, если и вторые торги признаны несостоявшимися. В этом случае банку предлагается приобрести залоговую недвижимость со скидкой в 25 %. Если кредитная организация отказывается от такой сделки, лот снимается с реализации, а исполнительный документ возвращается без исполнения. Но банк вправе повторно предъявлять его ко взысканию.
    Читать еще:  Как узнать фсс по номеру страхователя

    Пошаговая инструкция, как купить залоговую квартиру Сбербанка с торгов

    После подбора подходящего варианта недвижимости, необходимо отправить заявку на участие в аукционе.

    Делается это следующим образом:

    1. Оформление электронной подписи. Без нее не получится принять участие в электронном аукционе, т.к. все исходящие от участника предложения заверяются именно таким образом. Такую подпись оформляют специальные удостоверяющие центры, аккредитованные Министерством связи. Заявку на получение подписи можно оформить в самом центре либо на сайте. Вам понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН. Стоимость такой услуги варьируется от 2 тыс. рублей и выше. Все зависит от того, к скольким торговым площадкам будет допуск по оформляемой подписи (чем больше площадок, тем выше стоимость).
    2. Регистрация на сайте торговой площадки. Для этого потребуется скан-копии паспорта и электронная подпись. Рассмотрение заявки может занять до 5 дней.
    3. Подача заявки на участие в торгах и внесение задатка. Сделать это необходимо до конца срока принятия заявок. Сумма задатка и реквизиты счета для оплаты указываются организатором торгов в аукционной документации по конкретному лоту.

      Перечень документов, необходимых для покупки квартиры, находящейся в залоге, с торгов

      Для допуска к участию в торгах потребуются следующие документы:

      • Заявка, которая оформляется на сайте торговой площадки. В заявке обязательно указываются ФИО, данные паспорта, место регистрации, контактные данные (телефон, электронная почта).
      • Платежный документ о внесении задатка.
      • Копия паспорта.
      • Копия ИНН.
      • Нотариальное согласие супруга на приобретение имущества с торгов.

      Полный перечень необходимых документов будет указан в аукционной документации к конкретному лоту.

      Как победителю аукциона оформить недвижимость в собственность

      Чтобы купить залоговое имущество Сбербанка в виде арестованной квартиры, победитель аукциона в течение 5 дней вносит остаток суммы, по которой на торгах выкуплена квартира (за вычетом задатка). После чего в течение 5 дней с победителем заключается договор купли-продажи недвижимости.

      К заявлению прикладываются документы:

      1. Решение суда об обращении взыскания на квартиру.
      2. Если недвижимость реализована по исполнительной надписи нотариуса, необходимо предоставить нотариальный ипотечный договор и закладную (если таковая имеется), предусматривающие возможность внесудебной реализации имущества, с отметкой нотариуса об обращении взыскания на имущество (исполнительная надпись).
      3. Протокол результатов торгов.
      4. Договор купли-продажи с победителем аукциона.
      5. Госпошлина (2 000 рублей).

      При покупке квартиры на торгах ипотечное обременение автоматически аннулируется при регистрации права собственности новым приобретателем.

      Также немаловажно оценить свои возможности. Торги весьма азартное предприятие. Поэтому так важно установить себе ценовой порог, и не переступать его, иначе смысл такой сделки утратится (приобретение имущества по более дешевой цене).

      Как и где купить изъятую квартиру за долги

      Чтобы понять, как и где купить изъятую квартиру за долги, нужно узнать, почему ее забрали у собственника и кто это сделал. Арестовывают имущество по разным причинам. Главное условие – наличие соответствующего решения суда, вступившего в законную силу.

      Причины ареста недвижимости

      Чаще всего жильё забирают из-за задолженности по ипотечному кредиту или другому займу. Но вы можете купить изъятую квартиру за неуплату коммунальных платежей или алиментов. Либо недвижимость являлась залогом в соглашении сторон.

      Приобрести такое имущество можно по сниженной цене, особенно если сравнивать со среднерыночной стоимостью на текущий момент. Если это ипотечное жильё, то его история уже тщательно проверена банком. Но есть и минусы у подобной сделки.

      Возможно, нельзя будет провести осмотр квартиры изъятой банком и купить ее можно только при наличии общих сведений (адрес, этаж, площадь и т.д.). Оценка состояния проводится только по внешним признакам:

      • насколько чистый подъезд;
      • внешний облик дома;
      • беседа с соседями;
      • благоустроенность территории.

      Прежде чем купить арестованную недвижимость, нужно узнать подробнее о бывших владельцах. Если они не согласны с решением суда, возможны конфликты в будущем. Либо старый хозяин обратится с обжалованием и выиграет дело, тогда начнутся новые разбирательства в суде. Снимать обременение с имущества тоже придется покупателю. Но зачастую все минусы не имеют значения, когда появляется шанс недорого приобрести жильё в новостройке.

      Отмечу, что очень часто продают изъятые квартиры с большими долгами за ЖКХ, а также с обременением правами третьих лиц. Банк должен будет уведомить о наличии обременений.

      Где найти объявления о продаже изъятых квартир

      Непосредственная продажа арестованной квартиры начинается с подачи оповещения о проведении торгов в СМИ и на других публичных площадках. Искать информацию следует:

      • в газетах с объявлениями;
      • на сайтах банков по ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в специальных разделах, например в ВТБ — https://komission.vtb.ru/#/residential/apartment);
      • на порталах и онлайн-досках объявлений:
      • например, сайт торгов — https://www.torgi.gov.ru :
      • магазин на авито ВТБ — https://www.avito.ru/bank_vtb
      • продажа активов Сбербанка на авито — https://www.avito.ru/sberbank_a);
      • объявления недвижимости изъятой банком Россельхозбанком на сайте авито

      Одно из обязательных условий – такие сведения должны публиковаться открыто, если это не противоречит ситуации и законам РФ.

      Например, на сайте ВТБ банка удобно реализован поиск залоговых объектов.

      Для поиска нужно:

      • зайти на сайт ВТБ — https://www.vtb.ru
      • перейти в раздел Ипотека — Залоговая недвижимость;

      • далее для просмотра объявлений нужно зайти в Залоговое имущество — https://komission.vtb.ru/#/residential/apartment

      • выберите необходимые параметры для поиска (цена, город, условия реализации) и нажмите — Показать объявления;

      • высветится список арестованных квартир. В каждом объявлении будет номер лота, описание и условия приобретения.

      Какова процедура покупки арестованной недвижимости у банка

      Можно приобрести арестованную квартиру в ипотеку, через переоформление соглашения с банком. В этом случае вы приобретаете кредит на недвижимость, который впоследствии будете выплачивать. Но сначала придется:

      • получить разрешение финансовой организации;
      • компенсировать сумму, уплаченную первым владельцем.

      Сделка потребует больших усилий, нежели приобретение через аукцион. Взять хотя бы проверку платежеспособности нового заёмщика.

      Решили купить арестованную квартиру у банка с торгов, помните о положениях Жилищного кодекса (п. 2 ст. 153). Здесь говорится, что обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает у собственника с момента возникновения права собственности. А значит, по долгам предыдущего владельца за услуги ЖКХ вы не отвечаете. Но банк или управляющая компания попробуют погасить эти долги за счет платежеспособного нового собственника.

      Чтобы понять, как купить арестованную квартиру в ходе аукциона, нужно изучить схему проведения торгов.

      1. Заявку на участие необходимо подавать заранее, в сроки, указанные в объявлении о продаже недвижимости.
      2. Предварительно потребуется внести аванс, подтвердив собственную платежеспособность.
      3. Если на аукцион подали заявление менее двух человек, либо не соблюдены другие условия, торги могут перенести на месяц.

      Продажа арестованной недвижимости через передачу кредита осуществляется следующим образом:

      • нужно обратиться с заявлением в банк;
      • получить разрешение;
      • составить новое соглашение;
      • компенсировать владельцу уплаченную ранее сумму.

      Если покупка арестованной квартиры проводится в ходе торгов, процедура состоит из следующих этапов:

      1. Подача заявки на участие в аукционе Заявка на торги — СКАЧАТЬ .
      2. Внесение авансового платежа.
      3. В случае победы залог превращается в задаток.
      4. Если вы проиграли, эту сумму вернут в течение 3-х дней.
      5. На финальном этапе заключается соглашение о передаче жилья.

      Следует помнить и о негативных сторонах процесса приобретения изъятого имущества.

      Какие риски ждут владельцев арестованной недвижимости

      Зачастую будущие собственники переживают, можно ли продать арестованную квартиру после ее покупки. Если вы снимите наложенные судом обременения, проблем с продажей не возникнет. Но существует риск притязаний со стороны предыдущего владельца. Также придется потратить время, силы и средства на снятие ареста.

      Если же решили оформить арестованную квартиру в ипотеку, лучше заранее проверить ее на отсутствие открытых судебных споров и обременений правами третьих лиц. Так вы убережете себя от возможных разбирательств.

      Аукционы конфиската, Республика Татарстан, Квартира или часть квартиры

      Общее количество аукционов по региону Республика Татарстан в категории Квартира или часть квартиры — 304.

      • Все
      • Объявлен (6)
      • Подведение итогов (103)
      • Состоявшиеся (56)
      • Приостановленые (5)
      • Отмененные (30)
      • Несостоявшиеся (104)
      • Сначала дешевле
      • Сначала дороже

      Россия, Республика Татарстан, Набережные Челны, проспект Абдурахмана Абсалямова, 11

      • Аукцион: Объявлен
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • Ипотека
      • Прием заявок до: 11.08.2021

      Цена: 1 251 200 p

      Депозит: 62 560 p

      Россия, Республика Татарстан, Набережные Челны, проспект Мира, 90

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Цена: 2 130 400 p

      Депозит: 106 520 p

      Россия, Республика Татарстан, Казань, улица Адоратского, 46

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Цена: 1 730 600 p

      Депозит: 86 530 p

      Россия, Республика Татарстан, Набережные Челны, проспект Мусы Джалиля, 36

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Депозит: 38 671 p

      Россия, Республика Татарстан, Менделеевск, улица Чоловского, 8А

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Цена: 1 017 060 p

      Депозит: 50 859 p

      Россия, Республика Татарстан, Бугульма, улица 14 Павших, 77

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Цена: 1 500 000 p

      Депозит: 75 000 p

      Россия, Республика Татарстан, Пестречинский район, Шигалеевское сельское поселение, село Новое Шигалеево, улица Габдуллы Тукая, 17

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Цена: 2 488 700 p

      Депозит: 124 435 p

      Россия, Республика Татарстан, Заинск, улица Г. Тавлина, 30

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Депозит: 28 000 p

      Россия, Республика Татарстан, Лаишевский район, село Столбище, Кооперативная улица, 3

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Цена: 1 340 120 p

      Депозит: 67 006 p

      Россия, Республика Татарстан, Елабуга, проспект Мира, 26

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Цена: 1 182 400 p

      Депозит: 59 120 p

      Россия, Республика Татарстан, Зеленодольск, улица Ивана Засорина, 22

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Цена: 1 841 600 p

      Депозит: 92 080 p

      Россия, Республика Татарстан, Зеленодольский район, село Нурлаты, улица Космонавтов, 9

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Депозит: 27 900 p

      Россия, Республика Татарстан, Казань, проспект Победы, 30к4, подъезд 4, кв. 103

      • Аукцион: Отменен/аннулирован
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и залог
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Цена: 3 547 190 p

      Депозит: 177 360 p

      Россия, Республика Татарстан, Казань, улица Адоратского, 17, подъезд 1, кв. 13

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и залог
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Цена: 3 851 060 p

      Депозит: 192 553 p

      Россия, Республика Татарстан, Казань, улица Фатыха Карима, 27

      • Аукцион: Текущий
      • Собственность: Частная
      • Обременение
      • арест и запрет на регистрационные действия
      • Прием заявок до: 16.07.2021

      Сбербанк – продажа имущества должников в 2021 году

      К сожалению, не всегда заёмщик справляется с возложенными на себя долговыми обязательствами. Бывает, что внезапно возникает непредвиденная ситуация, но чаще итогом невозврата кредитных средств становится необъективная оценка собственных возможностей. Чтобы вернуть деньги финансовая организация проводит ряд мероприятий. Среди действий, которые предпринимает Сбербанк – продажа залогового имущества, в случае если кредит был оформлен с обеспечением.

      Распродажа имущества должников Сбербанк

      В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.

      Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.

      Главной особенностью этого процесса является то, что кредитор вправе изъять и реализовать материальные ценности, выступающие в качестве залога без решения суда.

      Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.

      Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей. Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица. По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:

      • Жилье, если оно единственное у должника, включая земельный надел, на котором он располагается;
      • Одежда, продукты питания и вещи, принадлежащие ребёнку;
      • Предметы первой необходимости;
      • Имущество, необходимое клиенту для осуществления трудовой деятельности;
      • Транспортное средство, предназначенное для инвалида или если оно является источником дохода;
      • Спортивные или иные награды.

      Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.

      Процесс продажи

      ПАО «Сбербанк» продажу залогового имущества проводит через торги. Имущество изымается у должника по обоюдной договорённости с банком или через суд. Прежде чем предпринять крайние меры, кредитор даёт возможность заёмщику решить проблему иными путями. В случае, если клиент докажет свою неплатёжеспособность, начнётся процесс реализации. Для этого необходимо:

      Банковский кредитный эксперт

      За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

      • Доказать, что реструктуризация не решит проблему ни в одном из своих вариаций;
      • Подтвердить финансовые затруднения документально;
      • Дать согласие на реализацию, иначе оно будет получено в судебном порядке.

      Как только все формальности соблюдены, представитель кредитора заключает договор, с указанием схемы для распродажи имущества. Продажа может быть реализована не только в прямом представлении, для покупки залогового и арестованного имущества можно использовать кредитные средства или переоформить долговые обязательства недобросовестного клиента на нового заёмщика и передать ему в собственность залоговое имущество.

      ПАО «Сбербанк» в 2021 году даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество и погасить долг, если этого не последовало, то дело переходит в суд и после получения судебного решения заёмщик имеет ещё месяц на самостоятельную продажу. Такое решение более выгодно для должника, так как позволяет реализовать ценности по более высокой цене, чем это сделает банк через торги.

      Сбербанк имеет специальную площадку для проведения интернет-торгов. На ней реализуются материальные ценности должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может каждый желающий, достаточно пройти регистрацию и внести взнос. Торги длятся от 3 месяцев до полугода. При этом если продать объект в первом потоке не удалось, процесс возобновляется через 30 дней.

      Для возмещения долгов с помощью транспортных средств заёмщика допустим такой вариант, как лизинг автомобиля.

      В этом случае транспорт передаётся в лизинговую компанию и используется другими клиентами по договору аренды. Хотя такой подход не имеет широкого распространения в России, это позволяет получить с транспорта доход больший чем при его прямой реализации, но в долгосрочной перспективе.

      Стоит ли приобретать имущество на торгах

      Для многих покупка имущества на торгах становится реальной возможностью купить что-то по цене значительно ниже рыночной стоимости. Тонкости, которые стоит учитывать, могут повлиять на подобный взгляд.

      • Не все заёмщики согласны с решением банка реализовать их имущество, даже если она была залоговой. В связи с этим должник может инициировать судебное разбирательство и вернуть себе собственность.
      • Возможность существования обременения на объекте недвижимости, приобретённой с торгов изрядно усложнит жизнь новому владельцу.
      • Автомобиль, приобретенный с торгов, может иметь за собой хвост из неоплаченных налоговых начислений, которые могут превышать размер выгоды, полученной из-за разницы в цене.

      В связи с нежеланием должников расставаться с собственностью, стоит внимательно относиться к приобретениям на аукционе.

      Прежде чем стать новым владельцем арестованной собственности нужно внимательно проверить все документы, предоставленные на объект собственности, а также остальную информацию по объекту, имеющую большое значение. Особенно стоит уделить внимание тому вопросу, каким образом совершено изъятие имущества и не оспаривает ли предыдущий владелец такое решение через суд.

      Активы Сбербанка — все объявления о продаже недвижимости

      Сохранить мой поиск

      Показать на карте

      Объект будет реализован посредством проведения торгов на электронной торговой площадке «Российский аукционный дом». Форма — Публичное предложение. Ориентировочная дата начала приема заявок 17.05.2021. В рамках процедуры банкротства продается производственный комплекс, расположенный по адресу: г. Ярцево, ул. Ленинская, д.16. Объект находится в непосредственной близости к федеральной трассе М-1 «Беларусь», в 60 км от г. Смоленска. Общая площадь: 60963 кв.м. Производственные помещения: 41732 кв.м. В состав производственного комплекса входят: — пристройка к ПФ № 1 площадью 4165,8 кв.м.; Этажность: 4, кадастровый номер:67:25:0010612:282; — здание бытовых помещений ткацкой № 1 площадью 17187,2 кв. м. Этажность:2, кадастровый номер:67:25:0010612:323; — нежилое помещение площадью 298,6 кв.м.; Этажность: 1 этаж,кадастровый номер:67:25:0010612:424; — здание прядильного производства № 1 площадью 18210,1 кв.м.; Этажность: 2, кадастровый номер:67:25:0010612:314; — здание артезианской скважины № 1 площадью 37,4 кв.м.; Этажность: 1,кадастровый номер:67:25:0010612:372; — склад хлопка № 2 площадью 1479,1 кв.м.; Этажность: 1, кадастровый номер:67:25:0010612:289; — здание проходной прядильного производства площадью 42,9 кв.м.; Этажность: 1, кадастровый номер:67:25:0010612:337; — нежилое помещение площадью 310,9 кв.м, кадастровый номер:67:25:0010612:428. Территория огорожена воротами, имеется система видеонаблюдения, автоматическая пожарная сигнализация в 6 помещениях. Коммуникации: Вода: на территории расположен водопровод, используются насосы, охладители воды. Отопление: здания отапливаются собственными котельными в количестве 9 шт. Газ: подведен, имеется газопровод, пункт учета газа ШУЭО-250. Электричество: Для преобразования напряжения имеются трансформаторные подстанции в количестве 6 шт, 2 силовых трансформатора. Защиту от короткого замыкания обеспечивают распределительные шкафы типа ШРС 1-26, ШРС 11. Установлена автоматическая система контроля и учета электроэнергии (АСКУЭ). Комплекс ранее использовался для производства строительно-отделочных материалов из ПВХ. Часть помещений комплекса на текущий момент находятся в аренде. Земля и здания находятся в залоге у Банка. Объект будет реализован посредством проведения торгов на электронной торговой площадке «Российский аукционный дом». Форма — Публичное предложение. Прием заявок с 26.07.2021 по 30.08.2021.
      Если Вас заинтересовало наше предложение, просим обращаться с пн-пт с 9:00-18:00. Будем рады ответить на все интересующие вопросы.

      Процесс продажи залогового имущества в Сбербанке

      Когда заемщик, оформивший залоговый кредит, прекращает выплачивать ежемесячные взносы, кредитная организация по решению суда вправе изъять залог для его реализации. Таким образом кредитор компенсирует свои убытки. Реализация залогового имущества Сбербанком России необходима для покрытия займа и возвращения кредитных средств.

      Что такое витрина залогового имущества

      Продажа залогового имущества Сбербанка, как и других финансовых организаций, происходит по специальной программе «Витрина залогового имущества».

      О ее существовании мало кто знает. Благодаря программе, потребитель может купить по сниженным ценам, но при соблюдении определенных условий, дом, квартиру, автомобиль и другие объекты, находившиеся ранее в залоге. Своим появлением программа обязана кризисной ситуации, возникшей несколько лет назад. Тогда сумма невозвращенных кредитов достигла больших размеров. Банки с помощью программы решили вопрос невозврата займов, когда стали продавать имущество должников, находящееся в залоге.

      Увидеть список реализуемого залогового имущества Сбербанка можно на Витрине залогового имущества, размещенной на сайте.

      Процесс продажи залогового имущества

      Распродажа объектов осуществляется на аукционах, проводимых на официальном сайте банковской организации. Система торгов автоматизирована. Для участия в торгах по реализации залогового имущества Сбербанка нужно зарегистрироваться и пройти аккредитацию, для чего используется электронная торговая площадка (ЭТП).

      В торгах предусмотрено участие как физических, так и юридических лиц. Чтобы процесс купли-продажи прошел оперативно и легко, при регистрации используют электронную цифровую подпись (ЭЦП). Официально реализацией залогового имущества Сбербанка занимается ОАО «Российский аукционный дом» (РАО). Продажа конфискованной Сбербанком недвижимости, автомобилей и другого залогового имущества происходит на электронной торговой площадке (ЭТП). Ее работа круглосуточная, а участники торгов получают уведомления на email автоматически. В разделе залогового имущества предоставлена информация о лотах, которые выставлены на аукцион, обозначена их стоимость, местонахождение и другие особенности.

      Например, реализация залоговых квартир Сбербанка происходит довольно просто. Каждый лот на аукционе имеет собственный номер. Чтобы следить за ставками, страницу нужно обновлять вручную или автоматически. Побеждает в торгах участник, предложивший наибольшую стоимость продаваемого объекта. Когда аукцион закончился, в течение 10 минут продолжается прием дополнительных ставок.

      Это делается на случай, если победитель откажется от выкупа лота. Стоимость объекта формируется двумя способами:

      • на открытых аукционах, когда ставки видят все участники;
      • на закрытом аукционе, когда ставки открываются при переходе торгов в открытую форму.

      Ставка считается принятой, при условии превышения ею первоначальной цены, установленной продавцом. Пройдя регистрацию, участник торгов получает возможность сортировки объектов и установки собственных ставок. Объект считается проданным, при участии в аукционе двух покупателей, предложивших стоимость, выше первоначальной цены. Сбербанк может выдать кредит участнику для покупки приглянувшегося объекта. При положительном решении о выдаче займа, кредитные обязательства должника передаются новому заемщику.

      Должник и покупатель могут договориться о купле-продаже и без аукциона. В этом случае первый сообщает банку о невозможности выполнять обязательства по кредитному договору и о наличии лица, согласного взять на себя эти обязательства. Банк изучает информацию о новом заемщике, а в случае принятия положительного решения переоформляет заем на нового клиента. Последний выплачивает ссуду и становится собственником имущества.

      Принцип электронного аукциона

      Если же по истечении 2 недель претендентов не будет, цена снижается на 15%. И так будет продолжаться до момента продажи.

      Залоговые квартиры от Сбербанка – это реальный вариант выгодной недвижимости по цене, ниже рыночной на 70–75%.

      Требования к участникам аукциона

      Чтобы стать участником торгов залоговым имуществом Сбербанка, нужно узнать о времени, дате и месте проведения аукциона. Также получить информацию о том, какие есть дополнительные условия для участия в торгах.

      После этого необходимо:

      • подать заявку на участие в аукционе, отправив в банк копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга (супруги);
      • после подтверждения заявки пройти регистрацию в качестве участника (подтвердить свою личность);
      • оплатить необходимые взносы;
      • получить идентификационный номер;
      • принять участие в торгах; в случае победы на аукционе, в течение семи дней выплатить сумму стоимости приобретенного объекта;

      в случае проигрыша, в течение трех дней получить свои деньги обратно.

      Необходимые документы Для участия в торгах нужно иметь следующие документы:

      • российский паспорт;
      • согласие супруга (супруги) на участие в торгах, заверенное нотариусом;
      • квитанция об уплате необходимых взносов;
      • идентификационный номер участника торгов.

      Должники сбербанка квартиры банка казань

      Недвижимость, переданная банку до момента полного погашения ипотечного кредита, называется «залоговым имуществом». При уклонении от уплаты задолженности залогодержатель вправе изъять имущественное обеспечение (квартиру) на основании решения суда, вступившего в законную силу. Продажа залоговой недвижимости осуществляется через программу «Витрина залогового имущества».

      Залоговые квартиры от Сбербанка: витрина имущества и недвижимости

      На основе анализа истории клиента, выносится решение о сотрудничестве. Обычно, при просрочках на 1-5 дней, кредитор не считает клиента недобросовестным, и заемщик не вносится в базу должников или черный список. Такая ситуация говорит о техническом моменте: разница между фактическим внесением денег и датой их поступления на кредитный счет. При наличии незакрытых ссуд, оценивается величина доходов. Сопоставляется возможность клиентов выплачивать две ссуды одновременно. При наличии долгов, банк скорее откажется от заключения договора.

      Должники Сбербанка по кредитам

      В этом случае покупатель будет иметь право собственности на квартиру и долг по ипотеке перед банком, а банк получит нового плательщика. Передачу денег продавцу можно осуществить через ячейку банка и таким образом обезопасить себя от риска быть обманутым и не получить своих денег за квартиру. Такая продажа, вероятнее всего, уменьшит полученную прибыль: покупатель может потребовать скидку за покупку квартиры, обременённой ипотекой. К тому же часть прибыли уйдёт банку за предоставление услуг по оформлению ипотечных документов.

      Сбербанк продажа квартир должников по ипотеке

      Пока такое направление активно развивается в нескольких регионах нашей страны, но при достижении определенных показателей есть возможность распространить такой опыт и в другие регионы. Наиболее активно Сбербанк работает по реализации ипотечных залогов, но в последнее время наращивает и базу залогового автотранспорта.

      Реализация залогового имущества Сбербанк — Implementation of the collateral Sberbank

      Практически во всех случаях суд выносит решение в пользу банка, который дает должнику дополнительный месяц на реализацию имущества. Если за это время должник не нашел деньги на выплату кредита, процентов по нему, а также оплату судебных издержек, продав недвижимость, то она выставляется на аукцион. Причем начальной ценой будет не рыночная стоимость, а ликвидная (70-75%), определенная банком при оформлении кредита под залог правовых активов.

      Как Сбербанк осуществляет продажу имущества должников

      Специализированная биржевая площадка банка «Сбербанк-АСТ» (автоматизированная система торгов) позволяет реализовать бывшее имущество заёмщиков любым заинтересованным лицам. Для участия в аукционе необходимо пройти регистрацию, получить аккредитацию на площадке ЭТП. Желательно при регистрации пользоваться электронной цифровой подписью – это облегчает процесс покупки. Первыми активами, попавшими на электронные торги ещё в 2010-м году, стали вязальные и чесальные машины, перечень объектов недвижимости, а также легковые и грузовые залоговые автомобили.

      Залоговое имущество Сбербанка

      • если заемщик не оплачивает свой кредит, то с ним работает служба безопасности банка или коллекторское агентство;
      • своими неплатежами по кредиту, заемщик портит себе кредитную историю и получить повторный кредит в банке будет довольно сложно;
      • неплательщикам по кредитам выдается запрет при выезде за границу, если его делами занимается служба судебных приставов;
      • если долг банку неплательщиком так и не будет погашен, то имущество неплательщика будет арестовано.

      Должники по кредитам список Сбербанк

      Сбербанк раскрыл суммы «плохих» долгов, которые он собирается продать коллекторам. В этом году будет продано до 450 млн рублей кредитов малому и среднему бизнесу(МСБ), сообщила вице-президент, директор управления по работе с проблемными активами Сбербанка Светлана Сагайдак: «До конца августа будет продано кредитов на сумму 150 млн рублей (400 кредитных договоров), в декабре еще до 300 млн рублей (не более полутора тысяч договоров)». Речь идет о займах, остаток задолженности по основному долгу которых составляет не более 500 тысяч рублей, а просрочка более 180 дней. Аукционное предложение будет разбито по нескольким лотам, сформированным по территориальному признаку. Выбранная форма торгов — аукцион на повышение, закрытый по составу участников. Организатором выступит ОАО «Российский аукционный дом».

      Сбербанк продает долги

      В результате банк обращается в суд, чтобы отобрать недвижимость у гражданина или организации за долги. Но наблюдается это только в тех ситуациях, когда сумма задолженности накопилась значительная, в противном случае суд не удовлетворяет исковое заявление.

      Арестованные квартиры банков выставленные на продажу

      Мы уже встречались с представителем Сбербанка в том отделении, где собственник квартиры брал заем. Она нам предложила навскидку два варианта порядка расчетов.
      Первый (самый рискованный для покупателей, т.е. нас), когда подписывается ДКП и мы погашаем долг заемщика и одновременно Сбер выдает нам документы на снятие обременения с квартиры, после чего подаются в Росреестр заявление о регистрации перехода права собственности, документы от Сбербанка на снятие обременения с квартиры и регистрируется непосредственно право собственности на нового владельца. Но. Где гарантия, что старый собственник, с квартиры которого снимется обременение и за которого погасится долг по кредитному договору не передумает в процессе регистрации документов в Росреестре и не приостановит процесс? Тут можно только полагаться на добросовестность продавца, а он априори незнакомый человек.

      Покупка квартиры заложенной в Сбербанке по ипотеке в силу договора

      Действительно, такая категория недвижимости существует. Стоимость объекта недвижимости зависит от того, на какой стадии происходит реализация: если заемщик продает его самостоятельно по согласованию с банком, то стоимость будет рыночная, если продажа осуществляется в ходе исполнительного производства, то стоимость продаваемого объекта определяется судом. Проблемы в основном могут возникнуть, если в продаваемом объекте зарегистрированы и проживают люди, в том числе несовершеннолетние дети.

      Наследство ипотечников: на рынке недвижимости Казани появились залоговые квартиры банков

      Подразделение по работе с проблемной задолженностью физических лиц или Служба взыскания долгов Сбербанка занимается работой с клиентами, которые не совершают выплату по кредиту как правило не более полугода. Такие подразделения имеются в каждом городе присутствия банка.

      Долг по кредиту в Сбербанке: как узнать и что делать

      В подобных обстоятельствах посредник между кредитором и должником работает по агентскому соглашению. Другими словами, банк передает сведения о неплательщике третьему лицу, которое занимается процедурой «выбивания средств» за оговоренный процент от суммы недоимки. Соответственно, рвение таких людей становится ужасающим. Обратите внимание, с начала 2020 года в России действует ФЗ №230, регламентирующий работу этих структур.

      Как работает отдел по работе с проблемной задолженностью Сбербанка

      Естественно, это цена минимальная (или начальная), и по идее участники торгов будут ее постепенно повышать в ходе аукциона. Однако многие ошибочно полагают, что залоговые квартиры покупаются с торгов с такой же скоростью и энтузиазмом как горячие пирожки на вокзале. К сожалению, это не так!

      Советы клиентам банков

      За несвоевременные платежи Хоум Кредит Банк начисляет штрафы с первого дня просрочки, а если ситуация усугубляется – требует досрочного погашения долга. Все эти действия фиксируются в кредитной истории клиента. Чтобы не попасть в черный список неплательщиков банка, при возникновении трудностей стоит использовать некоторые его предложения в свою пользу:

      Эксперты назвали главную опасность покупки жилья разорившегося ипотечника

      Сейчас на рынке очень много квартир, находящихся в залоге у банков, отмечает управляющий партнер сети офисов «Миэль» Александр Москатов. Две трети жилья покупается с помощью ипотечных кредитов, около 30% квартир на продажу — с еще невыплаченной ипотекой. Правда, причины могут быть разными — не только нехватка денег у заемщика, но и, например, планы по расширению жилья, не дожидаясь окончания ипотеки.

      Если платежи по ипотеке стали непосильными, у заемщика есть несколько вариантов действий, рассказал первый заместитель гендиректора Российского аукционного дома Константин Раев. Он может договориться с банком, что сам продаст жилье, после чего погасит долги из полученных денег, либо его жилье выставляется на торги, это менее выгодный для заемщика вариант — нужно дополнительно оплачивать различные процедуры.

      То, что продаваемая квартира находится в залоге, ее недостаток, она менее ликвидна, отмечает Москатов. Однако рынок уже научился работать с таким жильем, некоторые банки проводят сделки с одновременным погашением кредита или с получением займа новым владельцем, так что скидка «за сложность» в последние годы небольшая — около 5%. Снизить цену на десять процентов продавец может, если задолженность по ипотеке относительно общей стоимости квартиры еще велика. «Дело в том, что в такой ситуации покупатель, как правило, должен дать продавцу аванс на то, чтобы тот сначала рассчитался с банком», — поясняет Москатов. Все это, конечно, оформляется документами, однако ситуация все равно рискованная, считает риелтор.

      «Квартира, например, стоит 25 миллионов рублей и 10 миллионов продавец еще должен банку, — рассуждает он. — То есть покупатель должен дать фактически незнакомому человеку 10 миллионов рублей вперед. Допустим, продавец вполне добропорядочный, но на следующий день он внезапно умер. Тогда покупателю придется решать вопросы уже с совершенно другими людьми, с наследниками, которые еще должны вступить в наследство, и все значительно усложняется».

      Это самый опасный вариант для покупателя — когда заключается предварительный договор купли-продажи и передается часть денег, а основной договор купли-продажи заключается после снятия обременения, отмечает адвокат Наталья Тарасова. «В этом случае есть риск потерять средства, если заемщик не исполнит свои обязательства. Если же продавец берет потребительский кредит или иным способом находит средства на погашение ипотеки, покупателю такая схема ничем не грозит», — говорит она.

      На большие скидки можно рассчитывать, если квартира продается на специальных торгах. Дисконт связан с непривычной процедурой продажи, отсутствием широкодоступной информации о продаже такого имущества, считает Раев. При этом если до пандемии на торгах можно было купить квартиру на 10-15% дешевле среднерыночной цены, то сейчас скидки значительно уменьшились, так как из-за ажиотажного спроса в 2020 году ликвидных квартир в принципе стало мало.

      Информацию о распродаже жилья должников можно найти на сайтах Единого федерального реестра сведений о банкротстве — torgi.gov.ru и fssprus.ru. Физлица вполне могут стать участниками торгов. Для этого, уточняет Раев, нужно получить электронную цифровую подпись, аккредитоваться на площадке для участия в торгах, подать заявку на участие и внести задаток — до 20% от стоимости лота. Проигравшим эта сумма возвращается в течение пяти рабочих дней, победителю торгов — засчитывается в сумму продажи. Раньше приобретателями квартир через торги были преимущественно агенты, которые покупали их для перепродажи, отмечает Раев. Сейчас стало много тех, кто покупает жилье для себя. Первые торги проводятся на повышение. Если они не состоялись, следующие объявляются по цене на 10-15% ниже первоначальной. Если и они не состоялись, далее цена объекта постепенно, например, каждые две недели, снижается. И может уменьшиться даже до половины от первоначальной цены.

      Через торги продаются «неблагополучные» квартиры, отмечает Москатов — это значит, что заемщик не пошел на переговоры с банком, не хочет или не может выехать из жилья. Так что покупатели недвижимости на аукционе могут столкнуться с тем, что им придется самостоятельно выселять прежних владельцев. Если это, например, семья с детьми, которой жить больше негде, это может быть психологически очень сложно, говорит Москатов. Кроме того, придется обращаться в суд, процесс может длиться несколько месяцев.

      Если не удалось продать жилье ни добровольно, ни через торги, то квартира переходит в имущество банка, который позже продает ее самостоятельно. В 2020 году на баланс банка было принято на 50% меньше объектов, чем в 2019 году, а реализовано из ранее принятых — больше, сообщает пресс-служба Сбербанка. За год увеличилось число обращений по добровольной продаже залоговой недвижимости, увеличилась доля успешных продаж, отмечает замдиректора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Елена Дорофеева.

      «Объем банкротного рынка квартир с приходом пандемии, скорее всего, увеличился, но самый пик, по нашему мнению, еще не наступил, — отмечает Раев. — Банкротство — достаточно длительная процедура. И имущество по дефолтам прошедшего года выйдет на рынок через год-полтора».

      Продажа залоговой недвижимости Сбербанком

      Залоговая недвижимость в Сбербанке по действующему Российскому законодательству «отходит во власть» банка по причине наличия задолженности у заемщика. В результате банк имеет право реализовать ее вновь, тем самым возвращая ранее переведенные денежные средства на счет продавца. Как проходит продажа недвижимости Сбербанком, и есть ли возможность приобрести жилплощадь дешевле сторонним наблюдателям, будет рассказано далее.

      Основания для продажи

      Продажа Сбербанком квартир в залоге происходит в соответствии с законодательством, а именно ФЗ №102 «Об ипотеке» от 1998 года с последней редакцией от 2002 года. В числе оснований выделяют следующие факторы:

      • банкротство заемщика, в результате чего принимается решение о реализации всей недвижимости для возврата задолженности;
      • осуществляется продажа инвестиционной недвижимости уже после реализации задуманного бизнеса и получения максимально возможной прибыли;
      • желание продать залоговую недвижимость в силу расширения жилплощади или по иным причинам.

      Во всех случаях действует основное правило – залоговые квартиры продаются только с разрешения их собственника. Если получить согласие не удается, банк обращается в суд с целью получения разрешения для принудительной продажи, и выселения проживающих с проданной жилплощади.

      Варианты для продажи залоговой недвижимости

      Сбербанк действует по стандартной схеме и предлагает владельцам квартир или домов, заложенных у них в банке, следующие способы продажи и погашения долга:

      1. Продажа жилплощади осуществляется для последующего погашения задолженности перед банком и отдачи оставшейся суммы заемщику. Как правило, в течение некоторого времени заемщик производит платежи собственными денежными средствами – их возвращают клиенту. Дополнительно при оформлении ипотеки Сбербанк требует внесение первоначального взноса, который также возвращается должнику.
      2. Сбербанк продает недвижимость, находящуюся у него в залоге, другому заемщику с возвратом денежных средств владельцу. В этом случае сумма, выплаченная «продавцом», отдается покупателем. В результате ипотечный долг переходит на покупателя. Это вариант возможен только в том случае, если претендент на покупку недвижимости получил одобрение на получение ипотечного займа в Сбербанке.
      3. Сбербанк при наличии постоянного официального заработка у заемщика может предложить оформить ему потребительский кредит на сумму ипотечного займа (по остатку). Таким образом, происходит погашение ипотеки и снятие обременения с недвижимости с последующей возможностью продажи без обременения.
      4. Сбербанк рассматривает возможный способ продажи недвижимости с приобретением жилплощади меньшего размера. Полученная разница вносится в счет погашения долга перед банком. Представленный способ практически не практикуется, поскольку требует дополнительного оформления договоров в виде обязательства перед банком отдать долг. А чтобы продать недвижимость банк должен снять обременение с недвижимости – это риск.

      Сбербанк может также самостоятельно решить сформировавшуюся проблему на свое усмотрение. В большинстве случаев – это продажа недвижимости на аукционе.

      По итогам вырученная сумма будет меньше, отчего должник может недополучить уплаченную ранее сумму. Вариант невыгоден для заемщика, но при этом ему не требуется совершать какие-либо действия.

      Подготовительный этап

      Предварительно сотрудники Сбербанка работают с заемщиком, определяя следующие факторы:

      • доказывают должнику, что возможная реструктуризация долга не решит проблемы – зачастую это следует при большой сумме задолженности и отсутствии заработка у должника;
      • документально подтверждают наличие финансовых затруднений – предоставляют справку с Центра занятости населения, указывая на отсутствие трудоустройства у заемщика, а также делают запросы в другие банки, что при наличии других кредитов может подтвердить сформировавшиеся дополнительные долги;
      • просят у заемщика дать согласие на продажу недвижимости, поскольку, в противном случае, придется обращаться в суд – нередко должнику дополнительно прилагается обязательство оплатить судебные издержки.

      Никогда банк не принимает решение о продаже недвижимости без ведома должника. С ним всегда проводится дополнительная работа и возможный поиск решения проблемы. Если выхода не находят, занимаются реализацией жилплощади.

      Последовательность продажи залоговой недвижимости Сбербанком

      Продажа залоговой недвижимости Сбербанком происходит в соответствии с законодательством в следующей последовательности:

      1. Заемщику, у которого сформировался долг, Сбербанк отправляет предупреждение и претензию с целью принудить выплатить задолженность. В тексте прописываются данные о сумме долга, сроки погашения, а также предупреждение об обращении в суд.
      2. При отсутствии погашения задолженности юрист банка передает дело в суд. Если заемщик не может оплатить долг к назначенному сроку, он может обратиться к сотрудникам банка для составления договора об обязательной уплате к оговоренной дате.
      3. Суд принимает решение в пользу банка и выдает приказ для продажи недвижимости в принудительном порядке.
      4. Далее дело передают судебным приставам, которые в течение 10 дней уведомляют должника о наличии судебного приказа и обязательстве уплаты долга.
      5. В случае отсутствия «реакции» должника судебные приставы привлекают для исполнения приказа специальные компании, которые продают объекты недвижимости с аукционов.
      6. Приступают к организации аукциона – происходит разглашение информации, прием заявок на участие в торгах (претенденты должны внести 10% от минимальной установленной стоимости недвижимости) и прочие подготовительные действия. Назначается дата проведения аукциона.
      7. За 10 дней должника уведомляют о проведении аукциона.
      8. Проводится аукцион в соответствии с законодательством. Выигрывает тот, кто предлагает наибольшую стоимость за выставленную на торги недвижимость.
      9. С победителем заключается договор купли-продажи, на основании которого он вносит всю сумму. Часть из нее в течение 5-ти дней уходит в Сбербанк на оплату долга, а оставшиеся денежные средства остаются на счете компании, которая проводила торги – она предназначается для должника по ипотечному кредиту.
      10. Результаты аукциона и сроки для выселения формируются в протоколе и отправляются должнику. К назначенному сроку он должен покинуть помещение и забрать свои денежные средства в компании, проводившей торги.

      В завершение происходит оформление документов и заполнение протокола о проведенном аукционе с указанием результатов. На основании полученных документов покупатели обращаются в Росреестр для внесения соответствующих изменений в документах на недвижимость. В течение 2-х недель покупатели становятся собственниками и имеют право на вселение.

      Купить конфискованное имущество можно и в самом Сбербанке – банк формирует свой реестр выставляемых для аукциона объектов недвижимости, владельцы которых добровольно дали разрешение на продажу. Претенденты могут участвовать в торгах в режиме онлайн. Все действия проводятся на электронной площадке «Сбербанк-АСТ».

      голоса
      Рейтинг статьи
      Ссылка на основную публикацию
      ВсеИнструменты
      Adblock
      detector